Seguro CASCO: qué es y cómo calcular el costo de una póliza CASCO en línea + calificación de las compañías de seguros TOP-7 donde puede comprar un seguro CASCO

Buenas tardes, queridos lectores de la revista financiera RichPro.ru! Hoy hablaremos sobre el seguro CASCO, a saber: qué es y para qué sirve la póliza CASCO, cómo calcular el costo del seguro CASCO para un automóvil en línea y dónde es posible asegurar su automóvil (a bajo costo).

De este artículo aprenderás:

• ¿Qué es CASCO y cómo se decodifica el término (decodificación de la abreviatura + definición);
• Ventajas del seguro CASCO y su costo;
• ¿Es posible combinar el seguro del casco?

En la publicación, el lector encontrará consejos sobre cómo no dejarse engañar al comprar un casco.

Las preguntas sobre seguros de automóviles de CASCO son interesantes para todos los propietarios y conductores de vehículos, especialmente para aquellos que acaban de comprar un automóvil nuevo. El transporte motorizado se considera un medio de transporte altamente riesgoso, es una compra costosa, por lo que los propietarios deben protegerlo de posibles riesgos, manteniendo su salud y nervios.

Cómo asegurar un automóvil de manera rentable y confiable, ¡léalo ahora!

¿Qué es el seguro de automóvil de CASCO y por qué es necesario, cuánto cuesta una póliza de seguro de automóvil, cómo comprarlo y dónde puede organizar el seguro de CASCO en línea?

1. ¿Qué es el seguro CASCO (decodificación de la abreviatura) y por qué es necesario?

En Rusia, se practican 2 (dos) tipos de seguro de automóvil:

• Seguro CTP habla sobre el seguro de responsabilidad obligatorio. El seguro protege los intereses de terceros afectados por la culpa del automóvil asegurado.
• Seguro CASCO - seguro voluntario de vehículos de motor contra robo, daños y robo. Protege el transporte personal del asegurado.

"Casco"traducido de Italiano - es un escudo o casco, llamó al tipo de seguro de los buques de carga italianos. Ahora el término CASCO se refiere a vehículos.

La abreviatura del término CASCO significa:

• A - Integrado;
• Un - automotriz;
• Con - seguro;
• A - Excepto
• Oh - Responsabilidad

La disponibilidad de la política de CASCO proporciona al conductor confianza en la protección de su propiedad, sirve como un "bolsa de aire"aunque el costo de la política alto.

Por supuesto, cada propietario del Auto calcula sus propios riesgos, determina qué tan alta es la probabilidad de meterse en situaciones desagradables con el automóvil. Después de todo, a menudo hay casos en que el propietario de un automóvil no maneja la situación actual, especialmente nadie está asegurado por robo o daño involuntario.

A medida que el costo de los automóviles modernos se acerca (y a veces supera) el precio de la vivienda en una ciudad pequeña, la restauración del automóvil requerirá una cantidad significativa de dinero, y si es robado, el propietario perderá su propiedad costosa por completo. Por lo tanto, en la última década, la popularidad de CASCO tiende a ser lenta pero estable crecimiento.

La creciente demanda de CASCO se basa adicionalmente en la creciente popularidad de los préstamos para automóviles. Al obtener un préstamo para comprar un automóvil, un requisito previo es el seguro del vehículo de secuestro, accidentes y daño.

Sin embargo, el volumen de asegurados por este tipo de seguro de automóvil sigue siendo insignificante, pero tiene todos los requisitos previos para el crecimiento.

Cualquier transporte está sujeto a seguro: pasajero, flete, especializado. Los principales requisitos para el transporte son su antigüedad, condición y costo. La vida crítica de la máquina se determina en el área. 10-12 años de edad. Si el automóvil es más viejo, SK rechazará su seguro. El valor de mercado del automóvil también es importante. Si el 3 años, pero tiene una mala condición técnica, la presencia de corrosión en el cuerpo, otros daños, es decir, su precio es bajo, el seguro también será rechazado.

Además, existen restricciones en el transporte, que se dedica al transporte de mercancías o pasajeros.

Los requisitos de la compañía de seguros para la póliza son bastante estrictos, lo que se explica por los altos riesgos. Por lo tanto, se aseguran principalmente automóviles nuevos y presentables en buenas condiciones técnicas.

Si ocurre un accidente asegurado bajo CASCO, el daño se paga de dos maneras:

1. Compensación al tomador del seguro;
2. Reparación de automóviles por una aseguradora acreditada por la empresa.

Una característica distintiva es la protección total de los intereses del asegurado contra daños a su automóvil de acuerdo con los términos del contrato.

Bueno saber: La ejecución del acuerdo CASCO es posible tanto para el paquete completo como para artículos individuales, por ejemplo, solo contra el robo.

CASCO-CTP: ¿es posible unirse?

Desde 2013 En Rusia, se está considerando la cuestión de combinar las pólizas de seguro CASCO y CTP. Inicialmente, las compañías de seguros estaban en contra de esta iniciativa, diciendo que es completamente diferente en cuanto a los tipos de seguros y que no es posible combinarlos técnicamente.

La combinación de políticas conducirá a un aumento significativo en el costo del seguro obligatorio. Además, los circuitos integrados no aseguran los vehículos que más de 10-12 años. Y si la política combinada se hace voluntaria, entonces la mayoría de los participantes en el proceso del camino no podrán usar este servicio y permanecerán sin la posibilidad de movimiento.

Por lo tanto, se propone una opción unión simple de postes para reducir el flujo de trabajoAl mismo tiempo, se planea dejar dos tipos de seguros como productos de seguros independientes, que se pueden comprar por separado. Tal sistema existe en el oeste y en USA.

La presencia de un Euro-protocolo en CASCO permitió introducir un seguro obligatorio de este tipo para que el estado pudiera controlar los precios en este segmento del mercado. Crear un registro CASCO unificado reducirá el nivel de fraude en esta área.

Está previsto que OSAGO sea la política básica, ya que los servicios adicionales permitirán asegurar el automóvil al mismo tiempo en su totalidad o en parte CASCO.

Esta iniciativa tiene varios aspectos positivos:

• La posibilidad de regulación estatal de los precios del seguro del casco.
• Exenciones de reclamos de seguro reducidos.
• Reducción de fraude de seguros.

Para que aparezca en Rusia una política CASCO-CTP unificada o no, hasta que se determine exactamente, el proyecto de ley está bajo consideración.

Las principales ventajas del seguro de automóvil según CASCO

2. Seguro CASCO - Beneficios TOP-6 del seguro de automóvil

Se cree que CASCO es la principal protección del automóvil contra situaciones imprevistas. Los beneficios del seguro son obvios, pero debe estudiarlos y analizarlos cuidadosamente.

Ventaja número 1. Valor por dinero

Al elegir una compañía de seguros, el cliente ante todo presta atención a costo y la calidad servicio prestado. El seguro directo permite a las compañías de seguros reducir sus propios costos y ofrecer a los consumidores precios razonables.

La introducción de la posibilidad de obtener un seguro a través de Internet, por teléfono, reduce la disponibilidad de intermediarios de seguros para la transacción, lo que reduce su costo. Según los expertos, esto permite reducir el costo de la política al 20-25%.

Ventaja número 2. Alta cobertura de seguro

La valoración de un automóvil se basa en los precios de mercado de un automóvil. El monto de la compensación es la suma del daño específico recibido, respectivamente, el monto máximo del seguro se paga cuando el automóvil se pierde por completo.

En caso de un accidente que causó la pérdida completa del automóvil, lo que se considera un evento de seguro, el reembolso será 100%. Por el monto de la compensación, puede comprar un automóvil similar con las mismas características técnicas.

Esta es una de las principales diferencias entre CASCO y CTP, en la que la cantidad máxima de compensación del seguro se determina en la cantidad de 400 mil rublos.

Ventaja número 3. Reparación rápida

Tras el reconocimiento del evento asegurado, el daño se paga dentro de desde 1 día. Hay compañías de seguros dispuestas a pagar inmediatamente después de la presentación de la evidencia. Con daños menores, ni siquiera se requiere un certificado de la policía de tránsito.

En virtud del seguro obligatorio de responsabilidad civil, el pago de una indemnización conlleva, por regla general, a partir de 2 semanas.

Ventaja número 4. Una política protege contra muchos riesgos.

Con la ayuda de CASCO, los vehículos reciben protección contra todos los posibles peligros que puedan sucederle.

El seguro CASCO sucede completar o parcial, agregado o no agregado.

El seguro completo protege contra todos los riesgos posibles:

• Pérdida completa de un automóvil: robo, robo, explosión.
• Daño causado por un accidente de tránsito por desastres naturales.
• Reparación de automóviles caros.
• Vandalismo, acciones ilegales de terceros.

Seguro parcial cubre específicoespecificado en el contrato los riesgos. Todas las compañías de seguros tienen sus propios programas que le permiten elegir individualmente el tipo de seguro. Estos pueden ser programas: "Casco desnudo", "Seguro inteligente", "Nada mas"etc.

Cuantos más riesgos estén asegurados, más caro será el precio de la póliza, pero aumenta el nivel de protección del automóvil. Si desea ahorrar dinero, puede asegurar el riesgo más probable, según el propietario, aunque este paso no es bienvenido por las compañías de seguros.

Ventaja número 5. El asegurado elige independientemente el plazo del seguro y el método de pago de la prima del seguro

Puede asegurar el automóvil por un período mínimo de dos semanas, por un máximo de 5 años. Al asegurar automóviles de crédito, el período de seguro está determinado por el plazo del contrato de préstamo. En otros casos, el asegurado elige independientemente el plazo del contrato a su discreción. Por lo general cuanto más largo sea el plazo, menor será el costo de la póliza de seguro. Según las estadísticas, el término más solicitado es 12 meses.

El cliente siempre puede rescindir el contrato sin el pago de multas y multas, mientras que se le devolverá una parte de la prima de seguro pagada (si se ha pagado en su totalidad). Monto de pago específico de CASCO calculado por las compañías de seguros individualmente.

También el tomador del seguro independientemente determina la frecuencia del pago de la prima del seguro. Esto puede ser un pago único, un pago mensual o trimestral.

Ventaja número 6. La aseguradora brinda servicios adicionales

Para ahorrar tiempo y dinero al propietario de la máquina, se pueden incluir indemnizaciones en el contrato pago por la evacuación de vehículos dañados, servicios de asistencia móvil, resolución de disputas de servicio de automóviles.

Si el titular de la póliza ha elegido la reparación de automóviles como compensación, la compañía de seguros organiza de manera independiente este proceso, comenzando de elegir un taller de reparación de automóviles, terminando entrega de autopartes.

Los servicios adicionales incluyen la posibilidad de un seguro específico proporcionado al cliente. A solicitud del asegurado, la póliza se puede entregar a cualquier dirección, lo que le ahorrará mucho tiempo y esfuerzo.

Otras ventajas incluyen características adicionales proporcionadas por compañías de seguros específicas:

• Seguro sin restricciones en el almacenamiento del automóvil por la noche.
• Las piezas viejas se reemplazan por otras nuevas sin depreciación.
• Soporte 24/7.
• Beneficios para ciertas categorías de conductores.

Por lo tanto, el cliente siempre puede elegir condiciones de seguro individuales.

Costo CASCO es el principal obstáculo para la distribución generalizada de servicios. En 2017, según las estadísticas, el precio promedio de una póliza es 55-65 mil rublos. La adquisición de un automóvil a crédito aumenta adicionalmente la prima del seguro en 10-20%.

Las desventajas adicionales son la gran oportunidad de ingresar a una compañía de seguros sin escrúpulos, el pago de la compensación puede llevar un tiempo considerable.

Factores de los que depende el costo del seguro CASCO

3. Qué determina el precio (costo) de CASCO: una revisión de los factores TOP-6 para los cuales se calcula CASCO

El costo final del servicio depende de la presencia o ausencia de muchos factores. Cada compañía de seguros trata de encontrar una solución individual para los asegurados proporcionando una variedad de programas de seguros.

El costo de CASCO se calcula de la siguiente manera: la tasa base establecida se ajusta por factores de corrección, el valor de mercado del automóvil.

Los factores para los que se calcula el costo del seguro del casco se presentan en una tabla visual:

Factor no 1. Especificaciones de la máquina

Los valores fundamentales para determinar el costo del seguro del casco son la edad y el estado de los vehículos.

Si el coche más de 10 añosaumenta el riesgo de rotura repetidamentePor lo tanto, la compañía de seguros puede rechazar el seguro.

La apariencia del automóvil también tiene un efecto significativo: la presencia de arañazos en el cuerpo, rastros de corrosión, otro daño.

El valor es la potencia del motor del automóvil y su marca, el costo.

El costo de los repuestos y los trabajos de reparación, la probabilidad de robo de automóviles populares depende del modelo del automóvil.

Factor número 2. Periodo de seguro

Cuanto más largo sea el período del contrato, menor será el monto de la prima mensual del seguro.

Por ejemplo: Con seguro de auto por 12 mesesla prima mensual del seguro le costará al propietario 30% más bajoque si asegurara su auto por 6 meses.

Aunque en términos totales, el seguro por un año, por supuesto, será mayor que el seguro por seis meses.

El plazo lo determina el asegurado de manera independiente y debe tenerse en cuenta al concluir el contrato.

Factor número 3. Disponibilidad de reclamos de seguro en el asegurado

Las aseguradoras aprecian a los clientes con una excelente experiencia de manejo y sin eventos asegurados. Si el cliente no ha tenido un accidente anteriormente, no ha solicitado reembolso a las compañías de seguros, se le garantiza un buen descuento tanto con seguro obligatorio como voluntario.

Factor número 4. CASCO asegurado riesgos de robo, muerte, desastre

El número de riesgos de seguro incluidos en el seguro puede cambiar su valor en 2-3 veces.

Cuantos más riesgos cubra el seguro, mayor será la probabilidad de que ocurra y, en consecuencia, mayor será la prima del seguro.

La aseguradora tiene el derecho de incluir en el seguro cualquier tipo de daño, incluso el más insignificante, pero esto conducirá a un aumento concreto en el costo del servicio.

Por ejemplo: El seguro solo contra robo, muerte y desastres naturales costará 3 veces más barato que con la inclusión adicional en el seguro del costo de las reparaciones de automóviles.

Factor no 5. El grado de conservación del automóvil.

Las compañías de seguros son muy exigentes en cuanto al grado de seguridad del automóvil por parte del propietario del automóvil. El costo del seguro se reducirá si hay un sistema antirrobo moderno en el vehículo, si hay un garaje o un estacionamiento seguro donde se estaciona el automóvil por la noche.

Al instalar sistemas antirrobo, deben ser acordados por el asegurado, tienen sus propios requisitos para su configuración.

Se puede proporcionar un descuento adicional si el automóvil tiene un DVR, cámaras circulares.

Factor número 6. Cuántos años tiene el dueño del automóvil, cuál es su experiencia de manejo.

La duración del servicio se determina desde el momento en que se obtienen los derechos hasta que se completa el seguro, y no importa el tiempo que el conductor maneje realmente el automóvil.

La presencia de una gran experiencia sin accidentes reduce el riesgo de entrar en una emergencia y, en consecuencia, el costo de la política de CASCO.

Además, la prima del seguro depende de la edad del conductor. Para los jóvenes, la fiebre y el riesgo son característicos, en los ancianos, la velocidad de reacción se reduce, lo que aumenta el riesgo de un accidente. El coeficiente de seguro es mayor para grupos de edad menores de 25 años y mayores de 65.

Las estadísticas muestran que hasta 80% Conductores sin experiencia en un accidente en el primer año de conducción. Si el conductor más de 65 años, su probabilidad de convertirse en el culpable de un accidente es 65%.

A los conductores jóvenes en general se les puede negar la posibilidad de un seguro de automóvil o se ofrecerá un seguro solo por daños menores al automóvil. En algunas compañías de seguros, para atraer clientes, existen programas especiales para conductores jóvenes.

Además, el género del conductor afecta el costo del seguro. Para las mujeres, se utiliza un coeficiente reducido. Según las estadísticas, es menos probable que tengan accidentes debido a la precisión de la conducción y al cumplimiento de las normas de tráfico.

Los factores adicionales que afectan el costo del seguro incluyen:

• Selección de política: parcial o completa
• Disponibilidad de franquicias - la cantidad determinada por el contrato, deducida de las reclamaciones de seguros.
• Residencia del dueño del auto. Cuanto más grande es la ciudad, mayor es el riesgo de accidentes y mayor es el costo del seguro.
• Forma de pago sujeto a depreciación o exclusión.
• Compañía de seguros. Las tarifas para el seguro se establecen internamente, por lo que el costo del seguro varía en diferentes instituciones financieras.
• Datos estadísticos sobre la frecuencia de los casos de robo de una marca particular de automóvil.

Por ejemplo: En Moscú, las siguientes marcas de automóviles se consideran las más robadas: Mazda 3, Hyundai Solaris, Kia Rio.

La compra de un automóvil a crédito aumenta el costo de la póliza debido al hecho de que las organizaciones de crédito, por regla general, requieren un seguro de un paquete completo, los intereses de un préstamo pueden incluirse en el costo de un automóvil.

Una guía detallada paso a paso para la compra de una póliza de seguro CASCO

4. Cómo comprar una póliza CASCO en 6 pasos: instrucciones paso a paso sobre cómo solicitar una póliza de seguro

Si el conductor está de acuerdo con los documentos, puede contratar un seguro rápidoy solo.

En los sitios web de las compañías de seguros se publicaron servicios para el registro en línea de seguros. Esto reducirá significativamente el tiempo dedicado a su diseño y ahorrará el poder del asegurado. En este caso, la política se puede obtener por correo, servicio de mensajería o por correo electrónico.

Con cualquier opción de diseño, debe seguir los siguientes pasos:

Paso 1. Elija una compañía de seguros (IC)

De la elección correcta de la compañía de seguros depende no solo del costo del seguro, sino también de la rapidez e integridad del pago de la compensación del seguro. Por favor contacte estable y confiable empresas que liquidan rápidamente sus obligaciones.

La confiabilidad está determinada por la capacidad del Reino Unido para realizar pagos bajo contratos en cualquier situación económica.

Pronto cumplimiento de las obligaciones - Esta es la velocidad de pago de acuerdo con los términos de la política.

Para simplificar la elección, puede ponerse en contacto con las agencias de estadística, donde se publican los datos anuales sobre el trabajo de las empresas y se compilan las calificaciones.

Cada empresa tiene sus propios programas, ofertas especiales, bonos y descuentos.

En primer lugar, es necesario determinar el costo promedio del seguro de automóvil en diferentes compañías. Como muestra la práctica, las tarifas pueden ser varias veces diferentes en diferentes compañías de seguros. Facilitar la búsqueda y el cálculo de la ayuda del casco. calculadora en líneadisponible en los sitios web de la compañía.

Además, los criterios principales para elegir una aseguradora son:

• Experiencia laboral de una organización financiera en el mercado de seguros.
• Porcentaje de incumplimientos en el pago de la compensación del seguro a todos los contratos de seguro del casco concluidos.
• Calificación de agencias independientes.
• Solvencia de la empresa: cantidades físicas de ganancias, activos.
• Comentarios sobre la empresa en foros independientes. Aunque las calificaciones "populares" pueden ser subjetivas, a menudo sesgadas, hechas como anuncios para su compañía de seguros y anti-publicidad para los competidores.

Para reducir la probabilidad de situaciones desagradables, se llama la atención sobre el nivel de servicio en la empresa, para informar completa y cualitativamente al cliente sobre todos los matices de la transacción.

Paso 2. Elija una tarifa adecuada

Hay dos opciones para el seguro CASCO: llenoo parcial el paquete. En el primer caso, el seguro cubre todos los peligros posibles; en el segundo, el asegurado determina independientemente el número de riesgos asegurados.

Por lo general, junto con el paquete CASCO completo, se ofrece al titular de la póliza varias bonificaciones y beneficios.

Por ejemplo: Algunas compañías de seguros ofrecen el servicio de alquilar un automóvil durante la reparación de su propio cliente.

Según las estadísticas, el tipo de seguro más popular es"CASCOdel robo".

También es necesario aclarar el método de cálculo de los pagos del seguro. Hay indemnizaciones agregadas y no agregadas.

En el primer caso, la acumulación se realiza sobre la base del número total de eventos asegurados que ocurrieron durante la vigencia del contrato. Además, al ocurrir cada evento posterior, la indemnización del seguro se reduce.

Otra forma implica el mismo pago durante toda la duración de la política, independientemente del número de llamadas a la empresa.

Paso 3. Prepare un paquete de documentos

Las compañías de seguros ofrecen un paquete estándar de documentos necesarios para el registro del seguro:

• Documento de identidad del propietario del vehículo.
• Permiso de conducir del propietario y de todas las personas autorizadas para la gestión.
• Pasaporte tecnico.
• Certificado de registro del vehículo.
• El boleto de esas inspecciones (si está disponible).
• Al comprar un automóvil a crédito: un contrato de préstamo.

Se propone completar un formulario de solicitud, para la integridad y exactitud de la información proporcionada, el tomador del seguro es totalmente responsable. Proporcionar datos inexactos o falsos a sabiendas que pueden reducir la prima del seguro conduce a la invalidación de la transacción.

La lista de datos necesarios es estándar cuando se solicita un seguro en la oficina, a través de un agente o en línea.

Paso 4. Inspección del automóvil por parte de la aseguradora.

El seguro de automóvil sin inspección es posible solo si compra un automóvil nuevo a través de concesionarios de automóviles. Si el automóvil ya estaba en uso, se requiere la conclusión del agente de seguros al respecto condicion, presencia / ausencia de defectos etc.

Por acuerdo, el automóvil se conduce al salón o el agente se va a inspeccionar a la dirección indicada por el cliente.

Paso 5. Pague la prima del seguro.

La prima del seguro se puede pagar a la caja de la compañía de seguros, mediante la transferencia de fondos en la cuenta bancaria a la cuenta de la compañía a través de una billetera electrónica. El pago se realiza inmediatamente en una cantidad, o de acuerdo con el cronograma, de acuerdo con los términos del contrato.

Paso 6. Obtenga una política

El contrato se firma después de un cuidadoso estudio.

Los principales parámetros del contrato son:

• El método de cálculo de pagos bajo el contrato.
• Términos de uso de la franquicia.
• Lista de situaciones no relacionadas con el seguro.
• Términos de las inspecciones técnicas.
• La presencia de términos adicionales del contrato, que se indican en los anexos.

Puede solicitar la política finalizada a través de mensajero, por correo o enviar un correo electrónico.

Junto con la póliza, el asegurado recibe: contrato de seguro, recibo de pago de la prima del seguro, instrucciones para verificar la autenticidad de la póliza.

5. Dónde comprar CASCO barato (en condiciones favorables) - una revisión del TOP-7 de las mejores compañías de seguros + calificación de las compañías de seguros CASCO por confiabilidad

Según los expertos, cuanto más confiable y exitosa sea la compañía de seguros, más favorables serán las condiciones que brinde a sus clientes. Esto se debe a la presencia de un gran círculo de clientes, la capacidad de proporcionar tarifas reducidas, beneficios y bonificaciones.

TOP-7 de las compañías más solventes en el mercado de seguros:

1) EN TACH (en contacto)

La compañía In Touch ha estado operando desde 2008, es una subsidiaria del grupo de seguros británico. Cuenta con una amplia gama de productos de seguros, programas de seguros únicos. Se garantiza un enfoque individual para cada cliente y condiciones de seguro aceptables. Incluido en el top treinta de las mejores compañías de Internet rusas.

Los programas populares de CASCO son: "Seguro inteligente", "Movimiento de conducción responsable".

Proporciona a los clientes descuentos y bonificaciones adicionales. Por lo tanto, cuando vuelve a presentar una solicitud en el Reino Unido, el costo de la política se reduce en un 10%, hay una promoción "Recomiende a un amigo".

Tiene un buen nivel de pagos y una multa promedio en la corte.

2) Garantía de la empresa RESO

Esta es una compañía de seguros universal que opera en el mercado de seguros por más de 25 años. Tiene una de las redes más grandes en la Federación de Rusia, Kazajstán, Armenia, Bielorrusia. El número de clientes es más de 10 millones.

Tiene una calificación de confiabilidad A ++ y es un galardonado con el premio People's Brand en la categoría de prima de seguro.

Entre las áreas prioritarias: autoCASCO. Se ofrecen paquetes de seguro completos y parciales. Hay programas avanzados: llamar a una grúa, grabar autos en ellos. Inspección

Los programas populares son: "CASCO - profesionales", "Seguro con antena satelital", "RESO-auto-Help-economy", "RESO-auto-Help-comfort".

3) SOGAZ JSC

Es el principal socio de seguros de Gazprom Corporation. Ha estado operando desde 1993, tiene 75 oficinas de representación en la Federación Rusa. El capital autorizado de 25 mil millones de rublos. (Este es el capital autorizado más grande de la Federación de Rusia). 1er lugar en tarifas para 2016, para el 1er trimestre de 2017 - 1er lugar.

El nivel de pagos para todos los reclamos de seguros de CASCO es del 50%, lo cual es un buen indicador. Además de un bajo porcentaje de reclamos de seguros cobrados a través de la corte, la probabilidad de que la compañía se enfrente a la corte en la corte es de 1 a 66.

Expone reglas favorables para los propietarios de automóviles, en las revisiones hay una tasa de pago de compensaciones insuficientemente alta. Los programas populares incluyen: "CASCO-classic", "CASCO-credit".

4) "seguro VTB"

Una gran compañía de seguros que opera desde 2000. En términos de primas de seguros, ocupa el séptimo lugar. Más de 57 sucursales y puntos de venta en toda la Federación Rusa.

Ofrece programas estándar de casco de motor con designación de límite de seguro. Una característica distintiva de los programas es la presencia del concepto de "muerte constructiva" de un automóvil: daños en el 75% del automóvil. En estas condiciones, el evento asegurado es equivalente al caso de pérdida completa del automóvil.

SK ofrece un programa interesante "En lugar de seguro de casco". El transporte está asegurado contra pérdida total o robo, mientras que el costo de la póliza es mucho más bajo que el promedio.

Descuentos, bonificaciones se proporcionan a los clientes habituales, diversos programas de seguros.

5) INGOSSTRAKH

Lleva más de 70 años trabajando en el mercado financiero. Cuenta con una amplia red de sucursales.

El nivel de pago del 51% es un buen indicador de actividad, la probabilidad de ir a la corte es de 1 en 193, que también es un punto positivo.

Tipos de seguro de casco que ofrece la empresa:

• Política "Asistencia técnica en el camino".
• Opción de retroalimentación.
• Política "Horas extras".
• Política "Alarma".
• Política "Neumáticos-ruedas".
• Política de BPA.

Una amplia selección de programas implica un enfoque individual para el cliente. El descuento del precio base alcanza el 80%.

6) seguro alfa

Una compañía de seguros grande y estable. Cuenta con una amplia red de sucursales y una gran selección de productos de seguros. Incluye seguro de un apartamento (hogar), vida, etc.

Comprometido en la emisión en línea de políticas de casco de motor. Asegurar un automóvil es rápido, fácil y conveniente. Tiene una buena relación de pago y una baja calificación judicial.

Proporciona servicios las 24 horas. Entre los programas populares se encuentra AlfaCASCO 50 × 50 +, que le permite ahorrar hasta un 50% del costo de la prima del seguro. Además, hay programas: "ALFABUSINESS", "ALFA ALL INCLUSIVE".

7) ROSGOSSTRAKH

La compañía de seguros más antigua, la sucesora de ROSGOSSTRAHA de la RSFSR. El estado tiene una participación de bloqueo. La prioridad se considera un seguro privado, incluido CASCO. Tiene la red más grande, está representada en casi todas las localidades de la Federación de Rusia (incluido el correo y Sberbank). Tiene más de 45 millones de clientes.

Entre los productos populares de CASCO: "Protección contra accidentes", "CASCO Anti-Crisis", "Economía 50/50", "Nada mas", "Protección automática RGS".

Hay programas para conductores experimentados y principiantes. El sitio cuenta con un diseñador CASCO que le permite elegir las mejores condiciones individuales, una calculadora en línea que calcula el costo del seguro.

La compañía tiene un alto nivel de pagos: 79%, una alta calificación judicial, que es promedio.

Calificación TOP-9 de compañías de seguros confiables por CASCO (según el portal "seguro GURU":

La calificación popular es ligeramente diferente, se ve así:

1. Garantía de RESO;
2. Ugoria
3. Alpha Insurance
4. EN TACH;
5. Tinkoff seguro.

Esta calificación se compiló en base a los comentarios de los clientes sobre las empresas. La validez de las calificaciones fue verificada por una organización independiente: la Agencia de Noticias de Seguros.

Cómo comprar una política de CASCO a través de Internet: pasos de registro

6. Cómo emitir CASCO en línea: 7 etapas principales de compra de una póliza a través de Internet

La accesibilidad, la velocidad y la conveniencia de obtener CASCO a través de Internet hacen de este servicio un producto de seguro popular. Según los expertos, en pocos años todas las compañías de seguros cambiará a Políticas electrónicas de CASCO, CTP.

En más detalle sobre la póliza de seguro electrónica, escribimos en un material separado.

Hacer una política en línea implica varios pasos. Consideremos cada uno de ellos con más detalle.

1) Elegir una compañía de seguros

Las tarifas para el casco del motor son establecidas por las propias empresas, por lo que la diferencia en el costo de la póliza puede ser significativo. Lo principal es elegir una empresa que no es fácil con CASCO barato y, además, solvente y confiable.

Los criterios principales para elegir una compañía de seguros son:

• Experiencia SK. Es mejor elegir una empresa de mediana edad con al menos 10 años de experiencia. Aunque las empresas jóvenes ofrecen muy buenas condiciones de seguro para atraer clientes.
• Calificación. Las más significativas son las calificaciones de la agencia Expert RA, que publica en su sitio web. Un nivel excepcionalmente alto de confiabilidad corresponde a la calificación A ++. Las compañías de calificación A + tienen un nivel muy alto de confiabilidad. Solo un alto nivel de confiabilidad para las empresas con calificación A.
• Monto de pago. Esta información está disponible gratuitamente en los sitios web de empresas y agencias de calificación. Además, un indicador negativo se considera demasiado alto o demasiado bajo. Óptima 50/50.
• La posibilidad de contratar un seguro en línea. en el sitio web de la empresa. Proporcionar seguros en línea habla sobre el desarrollo de la empresa, su avance hacia las tecnologías modernas.
• Las aseguradoras comentan sobre la empresa. Es mejor leer los comentarios en foros independientes, teniendo en cuenta la presencia de opiniones positivas y negativas. Una calificación popular puede ser subjetiva, pero ayuda a formarse una opinión general sobre el Reino Unido.

La elegibilidad de la empresa está determinada por la presencia de su licencia para realizar actividades.

2) Elegir un programa de seguro

El seguro en línea ofrece cómo paquete de casco completoy parcial.

Después de un accidente de tránsito, los conductores pueden reparar un automóvil de varias maneras:

1. Recibir un reembolso en dinero eligiendo la estación de servicio usted mismo.
2. Con la ayuda de la estación de servicio, que trabaja con este seguro, el pago va directamente a la estación.

Existen programas especiales para el seguro de riesgo:

• "Secuestro";
• "Robo";
• "Pérdida"coche.

El asegurado debe adoptar un enfoque serio para elegir un programa, asegurando su automóvil contra riesgos, según las condiciones de operación individuales.

3) Cálculo del precio de CASCO

El costo del seguro se calcula en el sitio web de la compañía seleccionada, en los portales combinados que brindan la posibilidad de calcular CASCO en varias compañías a la vez, para poder comparar las tarifas.

Consideremos cómo calcular CASCO en línea en el sitio web de una de las compañías de seguros líderes en seguros: Tinkoff Insurance:

Un ejemplo de cálculo de seguro CASCO en un sitio. Para calcular el costo de la política de CASCO, debe completar los campos necesarios y hacer clic en el botón - Averigüe el costo

Para saber cuánto cuesta CASCO por automóvil, debe ingresar:

• tipo de seguro;
• datos sobre el auto;
• datos del conductor;
• Tenga en cuenta las condiciones especiales de seguro.

Por ejemplo, con el seguro de automóvil NISSAN KASHKAY, comienza el costo del seguro Taskoff seguro CASCO de 36500 rublos.

Importante! Para el cálculo exacto de CASCO, debe ingresar información completa y confiable del asegurado y el automóvil. El precio de la póliza se puede ajustar.

Rellene todos los campos en coche y propietario. Luego haga clic en el botón "Pagar". Luego será contactado y se le proporcionará toda la información detallada sobre el costo, el tiempo de entrega y las condiciones del seguro.

Si calcula el costo de CASCO en línea en un servicio especializado, entonces se realizará el cálculo enseguida para varias compañías de seguros confiables. Por supuesto, es más fácil y rápido calcular CASCO en línea para todas las compañías de seguros a la vez, pero el comprador puede cobrar una tarifa adicional por la compra.

Un ejemplo de una calculadora CASCO en línea para calcular el costo de una póliza para todas las compañías de seguros

Importante! En cualquier caso, le recomendamos que calcule y organice el seguro CASCO en los sitios web oficiales de las compañías de seguros.

4) Rellenar el formulario de solicitud en línea

Después de calcular el costo, si el cliente está satisfecho con todas las condiciones y el costo de la transacción, se completa el cuestionario.

Parámetros clave:

• Datos sobre el conductor: nombre, datos del pasaporte, edad, experiencia de conducción, número de licencia.
• Datos del automóvil: marca, año de fabricación, parámetros técnicos.

Es necesario abordar cuidadosamente el llenado del cuestionario, cualquier información incorrecta puede conducir a la nulidad de la transacción incluso después de pagar la prima del seguro.

5) La elección del método de obtención de documentos.

La entrega de la póliza es posible por correo, mensajería, por correo electrónico. El formulario debe indicar necesariamente el método de entrega, número de teléfono de contacto, dirección de correo electrónico.

Lo más rápido y conveniente es restablecer los documentos al correo electrónico. Del mismo modo, puede contratar un seguro CTP. En más detalle sobre el seguro en línea, escribimos en una publicación separada.

6) Pago de la prima del seguro

El pago de una política electrónica se realiza mediante transferencia desde una tarjeta bancaria, a través de billeteras electrónicas (dinero Yandex, WebMoney, QIWI, etc.). Si es necesario, el pago puede hacerse en efectivo a través del banco.

7) Imprimimos documentos

Por 15 min Después del pago, los documentos terminados se envían por correo electrónico. Se imprimen, se verifica la exactitud del llenado, la disponibilidad de un paquete completo de documentos. Un documento electrónico tiene la misma autoridad que su copia en papel. Por lo tanto, lo colocan con documentos en el automóvil y lo llevan consigo.

Este método de autorización de CASCO es adecuado solo para vehículos nuevos; para automóviles usados, se requiere un paso adicional: una evaluación realizada por un agente de seguros de automóviles.

Motivos populares de impago de CASCO

7. ¿Cuándo pueden negarse a pagar bajo la política de CASCO? 5 razones principales para la denegación legal 📛

No puede estar seguro de que con un casco emitido, el automóvil esté asegurado contra cualquier riesgo. Al firmar el contrato, es necesario estudiar cuidadosamente la lista de situaciones de seguro, en cuyo caso habrá un reembolso.

Por ejemplo: El dueño del auto dejó su vehículo con llaves y documentos, salió a la tienda. Auto robado. No habrá reembolso bajo CASCO, ya que el propietario no observó la seguridad del automóvil.

Considere las principales razones de la denegación de pagos:

Razón # 1. Daño intencional a vehículos

Si el titular de la póliza dañó el transporte o si el daño fue causado como resultado de otras acciones distintas a las indicadas en la póliza.

Por ejemplo, el contrato no indicó que el transporte esté asegurado contra carámbanos que se suban a él, como resultado de dicho daño, el pago será rechazado.

Si el propietario del automóvil no cumplió con los requisitos para la operación del automóvil, como resultado de lo cual el automóvil se dañó, tampoco se aplica a los riesgos pagados.

Razón número 2. Infracción por parte del conductor de las normas de funcionamiento del vehículo.

A menudo, la cláusula se incluye en el contrato de seguro: al cliente se le negará el pago si "el accidente fue el resultado de una violación por parte del titular de la póliza del párrafo 31 de las normas de circulación". Un Punto 31 - Esta "Condición técnica de los vehículos y sus equipos" contiene una impresionante lista de fallas y averías.

El reembolso puede reducirse debido a "neumáticos calvos", o en relación con diferentes neumáticos montados en un eje, faros rotos, lavadora rota. Estos factores pueden conducir teóricamente a un aumento en la probabilidad de un accidente.

Razón número 3. Al conducir, una persona que no tiene derechos.

Si una persona que no tiene derecho a conducir un automóvil conducía un automóvil asegurado, en caso de accidente (no importa quién sea el culpable), la compañía de seguros no pagará.

Bueno saber: La aseguradora pagará las reparaciones de automóviles bajo CASCO, incluso si en el momento del accidente había una persona detrás del volante que no estaba incluida en la póliza de seguro del vehículo.

Razón número 4. Conductor ebrio

Si al momento del evento asegurado el conductor estaba en estado de embriaguez o intoxicación, no habrá pago, incluso si no tiene la culpa del accidente.

Razón número 5. Lugar de origen del evento asegurado

El seguro CASCO es válido solo en Rusia. Cuando viaje al extranjero, es necesario solicitar un seguro internacional de tarjeta verde.

Si viaja al extranjero sin transporte personal, es posible que se requiera un seguro de viaje.

La negativa a pagar la compensación del seguro será recibida por aquellos conductores que cometieron una violación grave de las reglas de la carretera, no notificaron al Reino Unido a tiempo sobre la ocurrencia del evento asegurado, en caso de que no se hayan presentado suficientes documentos.

Importante! Si tiene reclamos ante el CI, la ocurrencia de disputas, cuya resolución requiere experiencia legal, debe comunicarse con los profesionales.

Hay organizaciones legales que se ocupan de la resolución de conflictos a favor del asegurado.

8. Cómo ahorrar al asegurar un automóvil de acuerdo con CASCO - 4 formas de ahorrar

Después de adquirir un auto nuevo y costoso, no es razonable dejarlo sin seguro. El seguro CASCO proporcionará no solo protección financiera, sino que también salvará los nervios y la salud del propietario.

Al comprar una póliza, debe saber cómo reducir sus propios gastos, cómo asegurar un automóvil contra posibles riesgos y pagar un precio adecuado.

Por lo tanto, enumeramos las principales formas de ahorrar al solicitar un seguro CASCO.

Método 1. Instalación de sistemas antirrobo.

El costo del seguro depende de que el conductor garantice la seguridad del automóvil. Al instalar sistemas antirrobo modernos, se reduce la prima del seguro.

Importante! Los sistemas antirrobo se instalan de acuerdo con el Reino Unido, de lo contrario puede incurrir en costos adicionales, pero esto no conducirá a una disminución en el costo de la política.

Para pagar los costos de instalación, el contrato de seguro se establece por un período máximo.

Método 2. Usar CASCO con una franquicia (qué es y qué son)

La celebración de un contrato con una franquicia reduce el costo del seguro. Esto es beneficioso para los propietarios de automóviles que se aseguran principalmente contra robos o daños graves al automóvil, y no tienen la intención de contactar a la compañía de seguros debido a arañazos y daños menores.

La franquicia de CASCO implica la exención de la compañía de seguros del pago de parte del daño. Si se indica en el contratofranquicia incondicional, cada vez que un cliente contacta a la compañía de seguros, el monto de la compensación se reduce por el monto del deducible.

En franquicia condicional la compañía de seguros está exenta del pago si el monto del daño es menor que el deducible. Si el daño excede el deducible, el cliente recibe un reembolso completo.

Método 3. Aplicación del monto total del seguro

El seguro con el monto total del seguro es de 8-10 % más barato si ocurre un evento asegurado durante todo el período del contrato. Dicho seguro significa una reducción en el monto del seguro inicial después de cada pago.

Por ejemplo: El auto estaba asegurado 500 mil rublos. Ante la ocurrencia de un evento asegurado, la compañía de seguros paga al propietario 50 mil rublos, el monto total del seguro disminuye y se convierte en 500-50 = 450 mil rublos, que es 90% del valor estimado del automóvil. Tras reiteradas apelaciones, el cálculo del pago se realizará sobre la base de 450 mil rublos. etc.

Método 4. Comprar una póliza en línea

Comprar una política a través del sitio permite ahorre 10-20% efectivo y aumentar la velocidad del papeleo. Esto se debe a la falta de intermediarios en la transacción.

Además, el ahorro en el seguro permitirá la conducción del conductor sin accidentes, la participación en acciones de la compañía de seguros, el registro de CASCO en la misma compañía muchas veces.

La reducción de costos se verá facilitada por el rechazo de opciones adicionales: llamar al comisionado de emergencia, grúa, ayuda las 24 horas, etc. Se puede obtener un descuento adicional pagando una prima de seguro de suma global.

Consejos para no caer en la trampa al solicitar una póliza de seguro CASCO

9. Cómo no dejarse engañar al comprar un seguro CASCO: 4 consejos útiles

Al hacer un seguro, no puede concentrarse en precios atractivos. Muchos estafadores que comercian en el mercado de seguros ganan dinero ofreciendo a los clientes precios bajos, buenos bonos y condiciones leales.

Por supuesto, los pagos por tales políticas no seránAdemás, el tomador del seguro puede ser responsable de presentar documentos falsos.

Para estar seguro de la validez de la política de CASCO, debe escuchar y seguir los siguientes consejos.

Consejo número 1. Obtenga seguro solo en compañías confiables

Es necesario elegir una compañía grande y confiable como aseguradora. Antes de redactar documentos, mire el sitio web de la compañía, la presencia de una licencia que le otorga el derecho a participar en actividades de seguros.

Cuando visite la oficina, verifique los permisos, que deben ser de dominio público.

Consejo número 2. Verificar la autenticidad de la política.

La política se imprime en una forma especial de informes estrictos. Tiene varios niveles de protección: marcas de agua, hilos metalizados, códigos de barras. Al recibir la política, el cliente recibe un memorando sobre cómo verificar su autenticidad.

Importante! Los reclamos de seguro se pagan por número de póliza, por lo tanto, es suficiente llevar una póliza impresa en papel normal con usted.

La autenticidad de la póliza se puede verificar llamando a la compañía de seguros.

Consejo número 3. No compre pólizas baratas.

Todas las compañías de seguros realizan promociones estacionales para reducir el costo del seguro del casco. El costo de la póliza se puede reducir en 2-3 veces.

Oferta para comprar una póliza que cuesta en 5-10 vecesmás barato que en otros circuitos integrados, significa que usted es un estafador. Mejor contactar a otra empresa.

Consejo número 4. Verifique la política para su presencia en la base de datos de la compañía.

Es bastante simple hacer esto: encuentre el número de la línea directa en el sitio web oficial de la compañía y, llamando, nombre el número de póliza y solicite verificarlo con el registro.

Si ocurre un accidente, el conductor debe actuar activamente por su cuenta:

• Es necesario encontrar e interrogar a los testigos que ayudarán en situaciones controvertidas.
• Para revelar el daño automovilístico causado, indique al oficial de policía de tránsito que debe incluirlos en el certificado de inspección.
• Observe exactamente los términos de circulación en el Reino Unido y los métodos para realizar pagos.
• En situaciones graves, es mejor involucrar a una compañía de evaluación independiente para el examen.

10. Preguntas frecuentes (FAQ) sobre el seguro CASCO

Intentemos responder las preguntas más frecuentes sobre el tema de la publicación.

Pregunta número 1. ¿Puedo comprar el seguro del casco a plazos y dónde puedo hacerlo?

CASCO a plazos - Este es un pago del seguro voluntario CASCO en cuotas. Este método de seguro de automóvil es ofrecido por casi todas las compañías de seguros más grandes y, como regla, de forma gratuita.

Dado que el costo de una póliza de seguro CASCO cuesta en promedio alrededor de 50-60 mil rublos, el seguro CASCO en cuotas para un automóvil es una gran oportunidad para usar.

Como regla, compran una póliza CASCO para un auto nuevo, porque el comprador ha gastado mucho en comprar un auto nuevo. De esta manera puede diferir los pagos del seguro.

Ventaja seguro a plazos: la posibilidad de aumentar el plazo de pago de la póliza CASCO.

Desventajas servir:

• pérdida de tiempo en visitas adicionales a la oficina de la compañía de seguros;
• en caso de retraso: inspecciones adicionales y multas por retraso en el pago de la cuenta.

Todas las compañías de seguros tienen casi las mismas condiciones para el seguro CASCO:

• Numero de pagos - 2-4;
• Plazo,% - 25, 30, 40, 50 cada uno;
• El plazo entre pagos - 3-6 meses;
• Aumento del precio de la póliza. - no o insignificante

Pregunta número 2. ¿Cuál es la diferencia entre CASCO y CTP (cuál es la diferencia)?

El seguro CTP se crea para proteger los intereses de terceros, la póliza CASCO protege su propio automóvil de todo tipo de riesgos. La política de Casco es mucho más costosa que la CTP. En más detalles sobre el seguro OSAGO y cuánto cuesta el seguro OSAGO para un automóvil, escribimos en nuestros números anteriores.

Pregunta número 3. ¿Cuáles son las reglas de seguro de CASCO y dónde puedo descargarlas?

Las reglas de CASCO en cada compañía de seguros son diferentes y debe leerlas detenidamente antes de solicitar una póliza.

También puede descargar en los sitios web oficiales de las compañías de seguros. Por ejemplo, puede leer la póliza de seguro de ROSGOSSTRAKH en el enlace: rgs.ru/products/private_person/auto/kasko/pravila/index.wbp

Pregunta número 4. ¿Cómo calcular la política de CASCO en una calculadora en línea y dónde puedo encontrarla?

Puede encontrar calculadoras para calcular el costo de la póliza CASCO en línea para todas las compañías de seguros dirigiendo a Yandex o Google a la barra de búsqueda. Pero le recomendamos que averigüe el costo exacto directamente en los sitios web oficiales de las compañías de seguros.

10. Conclusión + video sobre el tema

Para resumir:

1. A pesar del alto costo de la póliza, el seguro CASCO tiene una serie de ventajas innegables.
2. Con un seguro de casco, el conductor estará completamente tranquilo para su automóvil.
3. Es posible minimizar el costo de la política, mientras se mantiene la calidad del servicio.

CASCO no es el servicio más popular en el mercado de seguros, pero su popularidad está creciendo debido a la compra de automóviles caros y la creciente popularidad de los préstamos para automóviles.

El cuidado oportuno de sus propias garantías financieras es una forma efectiva de proteger no solo su propio dinero, sino también el sistema nervioso de los propietarios de automóviles.

En conclusión, recomendamos ver un video del canal RBC:

Preguntas a los lectores

¿Asegura su automóvil bajo el sistema CASCO y por qué?

Estimados lectores de la revista RichPro.ru, estaremos muy agradecidos si comparten sus opiniones, experiencias y comentarios sobre el seguro de automóviles CASCO en los comentarios a continuación.