Seguro de depósitos en bancos: asesoramiento sobre seguro de depósitos de personas físicas + lista de bancos TOP-5 incluidos en el sistema obligatorio de seguro de depósitos

Este tema se centrará en el seguro de depósitos, cómo funciona el sistema de seguro de depósitos individual, cuál es el monto de la compensación por depósitos con bancos en la Federación de Rusia este año.

Después de estudiar el artículo aprenderás:

• ¿Qué es el seguro de depósito y cómo funciona este sistema?
• ¿Qué es una Agencia de seguro de depósitos y qué funciones desempeña?
• ¿Cuánto es el monto asegurado de los depósitos en los bancos rusos hoy?
• Qué recomendaciones dan los expertos en seguros de depósitos de particulares.

En esta publicación también encontrarás la lista 5 bancos popularesparticipar en un sistema de seguro de depósitos (CER), así como instrucción, que le ayudará a obtener su propio dinero en caso de un evento asegurado.

Tradicionalmente, al final del artículo, respondemos las preguntas más populares formuladas por los contribuyentes con respecto a los temas de publicación.

Le recomendamos que lea el artículo enviado a todos los que planeen abrir un depósito en el banco. No será superfluo familiarizarse con él y con aquellos que estudian finanzas.

Qué es el seguro de depósito obligatorio, cómo funciona el sistema de seguro de depósito individual, cuál es la lista de bancos incluidos en los CER y el monto de la compensación del seguro por depósitos en bancos de la Federación de Rusia - lea este artículo

1. ¿Qué es el seguro de depósito bancario? Una visión general del concepto

En Rusia, así como en los países vecinos, los depósitos en bancos son la forma más popular de invertir dinero para ahorrarlo.

No olvidesque los depósitos protegen a los fondos de los efectos nocivos inflacióntambién de ladrones y desastre natural. Además, en algunos casos, los depósitos traen, aunque pequeños, pero aún ingreso.

Gracias al desarrollo de tecnologías modernas, la gestión financiera se ha vuelto mucho más fácil y más conveniente. Hoy, no tiene que salir de casa para administrar sus ahorros. Todas las operaciones se llevan a cabo a través de una cuenta en el sitio web del banco (en el modo en linea).

Para recibir una pensión o salario, ahora no tiene que hacer cola en la contabilidad o en la oficina de correos. El dinero se acredita a cuentas personales. Al mismo tiempo, la eficiencia de los fondos aumentará significativamente, si se libera salario o tarjeta de jubilación.

Sin embargo, en tiempos de crisis económica, la confianza pública en los bancos a menudo cae. Para aumentarlo y estimular a los ciudadanos a redactar nuevos contratos y realizar inversiones, el estado ha desarrollado e implementado un programa diseñado para garantizar la protección de las inversiones de los ciudadanos.

El objetivo principal del sistema de seguro de depósitos (CER) es proporcionar garantías a los ciudadanos para recibir dinero en caso de un evento asegurado. En otras palabras, si una licencia para realizar una actividad se retira de una institución financiera por algún motivo, los depositantes podrán recibir fondos depositados en cuentas bancarias.

En nuestro país, la legislación de seguros de inversión protege todos los depósitos. individuos. De conformidad con las disposiciones reglamentarias, una entidad de crédito tiene derecho a celebrar acuerdos de depósito con los ciudadanos. exclusivamente sujeto a participación en un programa de seguro de depósitos.

La operación del programa de protección de depósitos permite al público ganar confianza de que, independientemente de la situación, recibirán su propio dinero. Para esto, los inversores no tendrán que concluir ningún acuerdo adicional. Los depósitos emitidos en una empresa participante están asegurados automáticamente tras la ejecución del contrato.

Los inversores deben conocer el matiz más importante del programa: importe máximo de reembolsoal ocurrir un evento asegurado con 2015 del año hace las paces 1 400 000 rublos. Anteriormente, el tamaño del depósito asegurado era la mitad: 700 000 rublos

Es importante saber que el monto máximo del seguro se relaciona con el monto total de depósitos abiertos con una institución de crédito en particular en uno ciudadano.

Por el momento para sistema de seguro de depósitos (o abreviado CER) en Rusia se unió aproximadamente 900 empresas financieras. Sin embargo, antes de abrir un depósito en una institución de crédito, de la cual el inversionista sabe poco, es mejor asegurarse de que participa en los CER.

Hay otra característica del programa de seguros: de acuerdo con la legislación vigente, no todas las cuentas abiertas están protegidas.

Los inversores deben tener en cuenta que los siguientes tipos de inversiones NO están asegurados:

• cantidades de depósito superiores a 1,4 un millón de rublos;
• depósitos emitidos en moneda electrónica;
• cuentas abiertas en metales despersonalizados;
• depósitos al portador no registrados;
• depósitos emitidos en sucursales de organizaciones de crédito extranjeras;
• fondos que fueron transferidos al fideicomiso.

Sin embargo, el hecho de que estas categorías de cuentas no estén incluidas en el seguro obligatorio no significa que dichos fondos no puedan devolverse. De hecho, todo depende de qué tan bien se venda la propiedad de una institución de crédito en quiebra.

La implementación y el pago posterior de la compensación a los depositantes es manejada por una organización estatal especialmente creada. Ella se llama Agencia de seguro de depósitos.

Al pagar compensaciones, se observa una cierta secuencia:

1. en primer lugar, se devuelve el dinero a individuos;
2. en segundo lugar, se pagan los fondos empresarios individuales;
3. en la siguiente etapa, se realizan los pagos en depósitos que excedan el monto asegurado - 1,4 un millón de rublos;
4. solo al final, si queda dinero de la venta de activos, se realizarán los pagos entidades legales, titulares de cuentas de metal y otras inversiones no sujetas a seguro.

2. ¿Cómo funciona el sistema de seguro de depósitos de personas - las principales tareas y el mecanismo de acción de los CER

El sistema de seguro de depósitos actúa como un mecanismo especial desarrollado por el estado para proteger los depósitos realizados por ciudadanos en bancos rusos. El programa de seguro se ha implementado. en 2004. La razón principal de su desarrollo e implementación fue la necesidad de ejercer control sobre las actividades de los bancos.

Al principio 2000un gran número de organizaciones de crédito quebraron, este proceso se ha generalizado. Al mismo tiempo, la confianza pública en los bancos creció y, en última instancia, disminuyó el número de depósitos abiertos.

El estado tiene la necesidad de proteger los activos de los ciudadanos para aumentar su interés en los depósitos bancarios. Todo esto llevó a la necesidad de organizar sistema de seguro de depósito obligatorio. En resumen, este programa a menudo se llama CER - sistema de seguro de depósitos.

Los bancos que se convierten en participantes en el sistema de seguros pueden celebrar acuerdos de depósito con los ciudadanos. Además, están obligados a transferir parte de sus propios ingresos a un sitio especialmente creado. Fondo de seguro obligatorio.

Desde su inicio, el programa de seguros ha mostrado resultados bastante serios:

• reveló más 100 eventos asegurados;
• pagos totales realizados más de 80 mil millones de rublos;
• solicitó más compensación 400 000 ciudadanos.

De hecho, el sistema de seguro de depósitos no es único. Programas similares existen en la mayoría de los estados civilizados.

Los objetivos principales del sistema de seguros son:

1. asegurar la estabilidad del sector bancario;
2. prevención del pánico entre los ciudadanos durante el colapso de una institución de crédito;
3. aumentando el grado de confianza de las personas en el sistema financiero del país.

El principio del programa de seguros es bastante simple:

1. el depositante hace un depósito en el banco de acuerdo con los principios establecidos;
2. se firma un acuerdo de depósito, no se requieren acuerdos adicionales para el seguro, el banco y la DIA (Agencia de seguro de depósitos) resuelven este problema de forma independiente;
3. trimestralmente, una entidad de crédito transfiere a un fondo especial 0,1% del monto de todos los depósitos emitidos.

Resulta que al asegurar las inversiones, los inversores no tienen que hacer primas de seguro, para lo cual los bancos mismos lo hacen. Si ocurre un evento asegurado, el proceso está conectado Dia. Las responsabilidades de esta organización incluyen el reembolso total de los depósitos a los depositantes.

El principio del sistema de seguro obligatorio de depósitos de personas físicas en bancos de la Federación de Rusia

Los casos de seguro incluyen situaciones cuando Banco central se retira o se retira una licencia organización de crédito La mayoría de las veces esto sucede en los casos en que una compañía de crédito no puede cumplir con sus obligaciones con los clientes que han emitido depósitos aquí debido a problemas económicos prolongados o quiebra final.

3. Agencia de seguros de depósitos (DIA): ¿qué es y qué hace?

Agencia de seguro de depósitos (abreviada como DIA) Es una organización estatal responsable de mantener la estabilidad del sistema financiero dentro del estado. El fondo DIA está formado por fondos que las organizaciones de crédito transfieren periódicamente.

La Agencia de Seguro de Depósitos (DIA) es una corporación estatal rusa que se creó para proporcionar un sistema de seguro de depósitos (CER) en 2004

La Agencia tiene derecho a administrar las deducciones recibidas de los bancos de la siguiente manera:

• acumular
• pagar a los depositantes como compensación si ocurre un evento asegurado;
• invertir para generar ingresos adicionales.

Invertir te permite crear reservar, que puede ser necesario en situaciones en las que el número de llamadas de los depositantes aumenta considerablemente.

Otra función de la DIA es organización de la venta de activos bancarios en caso de el liquidación o reconocimiento quiebra. Los fondos recibidos en el curso de estas acciones se utilizarán para satisfacer los reclamos de ciudadanos y organizaciones que son acreedores de un banco colapsado.

La tarea de la DIA no es solo proteger los intereses de los inversores, sino también creando condiciones para la operación exitosa de los bancos. Las acciones de la agencia están reguladas por Rusia El gobiernoasí como representantes Banco central.

4. La lista de los bancos TOP-5 incluidos en el sistema de seguro de depósitos este año

Una gran cantidad de bancos rusos se han unido al sistema de seguro de depósitos. A pesar del hecho de que los depósitos están bajo protección estatal, la situación con la ocurrencia de un evento asegurado siempre es desagradable para los depositantes.

Abajo hay una lista TOP 5 bancosincluido en el sistema de seguro de depósitos, en el cual, según algunos expertos, los fondos están bajo la protección más confiable y las tasas de interés atractivas sobre los depósitos.

1) Alfa Bank

Alfa-Bank está constantemente incluido por especialistas en el TOP de las organizaciones de crédito rusas. Esta empresa está ampliamente representada en el país: tiene cientos de sucursales, miles de cajeros automáticos y varias filiales.

Entre individuos Los depósitos de Alfa Bank se encuentran entre los más populares. El banco ofrece depósitos rentables con capitalización, reposición y prolongación. Sobre cuál es la capitalización de la contribución, escribimos en un artículo anterior.

Alfa-Bank siempre ha sido miembro de este programa desde la formación de CER. Como una de las mejores organizaciones financieras, esta compañía ha recibido premios y galardones internacionales varias veces. Agencia de calificación independiente "Experto" Al banco se le asigna la calificación más alta posible. A ++.

2) Gazprombank

Gazprombank es una de las organizaciones de crédito más grandes de Rusia. Ella actúa bajo el lema: A nivel nacional - para todos. Gazprombank es uno de los tres bancos con mayor influencia en Rusia.

Esta organización de crédito atiende a las empresas más grandes de Rusia y también tiene sucursales en muchos países extranjeros (por ejemplo, en Armenia, Kazajstán, Bielorrusia, Suiza). Gracias a una red tan amplia, Gazprombank hoy sirve mas que 4 000 000 depositantes.

3) Banco VTB de Moscú

La explotación une a un gran número de organizaciones financieras (por el momento ya están mas que 20) VTB Group of Companies está activo tanto en el mercado ruso como en el internacional. Tiene una alta fiabilidad y una merecida confianza de los clientes.

La participación bancaria presentada ofrece una amplia gama de diversos servicios tanto a personas físicas como jurídicas. Estos incluyen:

• ahorro de fondos;
• préstamo
• seguro

Uno de los accionistas de esta institución de crédito es el gobierno ruso.

4) Binbank

Binbank se estableció en 1996, hoy está abierto mas que 500 ramas en toda Rusia

Es una organización de crédito privada y se posiciona como uno de los bancos rusos más confiables. Esta posición es confirmada por las calificaciones que la organización de crédito Rusotambién agencias de calificación internacional.

Binbank siempre trata de combinar la experiencia, incluidas las organizaciones internacionales de crédito, con las peculiaridades del mercado financiero ruso. La participación en CERs asegura que cada depósito emitido con el banco en cuestión esté asegurado.

5) Crédito Delta

La principal especialización de este banco es préstamos hipotecarios. Un enfoque individual para cada cliente, así como la alta velocidad de resolución de cualquier problema, llevaron a la gran popularidad del banco entre la población.

Absolutamente todas las operaciones individuosrealizados en DeltaCredit están sujetos a seguro.

5. ¿Cuál es la cantidad máxima de compensación de seguro para depósitos en 2019?

En 2019, los principios básicos del seguro de depósito obligatorio no cambiarán. El programa se implementará de la misma manera que antes. Mientras tanto, los depositantes están preocupados por el monto asegurado de los depósitos en bancos. Esto se explica de manera bastante simple: recientemente, varias docenas de organizaciones de crédito han sido privadas de sus licencias.

La legislación actual establece que en caso de privar a un banco de una licencia para actividades financieras, la aseguradora paga a los depositantes los fondos depositados en depósitos en su totalidad. Pero hay una advertencia: maximolo que puede obtener para el seguro es 1 400 000 rublos.

Si el depositante ha colocado una cantidad mayor de dinero en un banco en quiebra, se le pagará la cantidad asegurada y se le depositará girar. Cuando se venda la propiedad y se paguen las deudas con la primera línea de acreedores, si queda dinero, se harán recargos. Por lo tanto, es recomendable mantenerse dentro de un banco no mas 1,4 millones de rublos.

Sucede que un depositante tiene varias cuentas en un banco. En caso de revocación de la licencia, se calculará la cantidad total de dinero depositada en ellas. Si el resultado excede la compensación máxima, se pagará al depositante solo 1,4 millones de rublos, mientras que el monto total de la compensación se distribuye entre todas las cuentas en proporción a su tamaño.

Absolutamente todos los pagos se realizan en rublos, incluso en los casos en que las cuentas se abrieron en una moneda diferente. Desde el momento en que ocurre el evento asegurado hasta que el ciudadano recibe el dinero, acerca de 3-6 meses.

A pesar de que el esquema básico y la cantidad de pagos en 2019 se mantuvieron igual, se pueden destacar varios cambios en comparación con el año anterior.

El programa de seguro de depósitos en 2019 tiene las siguientes características:

1. Al abrir un depósito en moneda extranjera, se emite una compensación. en rublos. En este caso, los cálculos se llevan a cabo utilizando la tasa del Banco Central el día de redacción de la solicitud de pago;
2. Ahora, no solo los ciudadanos, sino también las organizaciones pueden recibir un reembolso;
3. Tanto el monto principal del depósito como los intereses devengados están sujetos a compensación.
4. Al depositar más de 1.4 millones de rublos El depositante tiene derecho a reembolsar el importe total del depósito. Primero, se le pagará el monto garantizado por el sistema de seguro de depósitos. Después de eso, en orden de prioridad, el titular de la cuenta podrá reclamar una parte de los fondos recibidos durante la venta de la propiedad del banco en quiebra.

Después de la revocación de la licencia durante 2 semanas son asignados gerentes bancarios temporales. Además, una institución de crédito debe ser designada como un agente cuya tarea principal es pagar los reembolsos. Se puede encontrar información sobre qué banco emitirá fondos en oficinas y en el sitio empresa financiera en quiebra también en el recurso DIA.

Hay situaciones en que los depositantes son simultáneamente deudores del banco (por ejemplo, emitió un préstamo allí). En este caso, el monto de la compensación se reducirá por el monto de la deuda.

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6. Consejos útiles para el seguro de depósitos para personas físicas y jurídicas.

El seguro de depósitos en las entidades de crédito es un procedimiento obligatorio. Sin embargo, muchos inversores tienen una gran cantidad de preguntas sobre la fiabilidad de la protección de su dinero.

Por ciertoA pesar de que CER existe desde hace mucho tiempo, algunos ciudadanos todavía no saben que sus inversiones están protegidas por el estado y se les devolverán en caso de problemas con el banco.

Por eso consejo experto acerca de cómo asegurar su dinero se garantiza que seguirá siendo relevante.

Consejo 1. Verifique que la entidad de crédito esté participando en los CER.

Antes de abrir un depósito en un banco desconocido, el depositante debe asegurarse de que sea miembro del sistema de seguros. No es difícil hacer esto: solo visite el recurso oficial de Internet de la Agencia y encuentre una institución de crédito allí.

No debe confiar su dinero a los bancos que están ausentes en Registro de CER o por alguna razón fueron excluidos de ella.

Consejo 2. Asegúrese de que el depósito pertenezca a la categoría que cae bajo la protección

La ley define una serie de categorías de cuentas bancarias, que No están incluidos a la lista de asegurados. Los inversores deben familiarizarse con él.

También es importante tener en cuenta que el estado protege no solo el monto invertido originalmente, sino también los intereses devengados. Por lo tanto, al abrir un depósito en un banco dudoso, vale la pena calcular su tamaño total. Idealmente, la cantidad recibida no debe exceder 1,4 millones de rublos.

Consejo 3. Es importante verificar cuidadosamente todos sus datos.

Antes de firmar un acuerdo de depósito, el depositante debe verificar cuidadosamente todos sus datos. Se trata de escribir apellido, nombre y segundo nombre, detalles del pasaporte, dirección de registro.

Además, con cualquier cambio en esta información es importante Informe inmediatamente este hecho a la entidad de crédito. Si no hace esto, puede experimentar el pago los problemas.

Por lo tanto, si el depositante cumple con todas las recomendaciones de los especialistas, será mucho más fácil obtener una compensación en caso de un evento asegurado.

7. Cómo devolver un depósito a un banco cuya licencia fue revocada: una instrucción práctica de 4 pasos

Si una entidad de crédito tiene problemas, los depositantes tienen derecho a solicitar compensación de seguro. Para que la devolución de fondos proceda de manera rápida y sin dolor, es importante saber qué acciones y en qué secuencia se deben tomar.

Paso 1. Reúna la información necesaria

Un día después de que el Banco Central decida revocar una licencia de una entidad de crédito, se publicará información sobre esto en el sitio web Agencias de seguros de depósitos. Los mismos datos se pueden encontrar visitando el recurso de Internet. Banco de rusia.

Página de inicio del sitio oficial de la Agencia de Seguro de Depósitos (www.asv.org.ru)

Además, los datos sobre qué entidad de crédito se designará como agente de pagos aparecerán en el sitio. La eleccion banco agentese produce durante 3 dias desde el momento de la revocación de la licencia.

Vale la pena considerar que a veces la Agencia de Seguro de Depósitos paga una compensación independientementesin involucrar agentes.

Más 7 dias entregado a la Agencia para informar a los depositantes la hora y el lugar del pago.

Además, durante este período se compila una lista de ciudadanos con derecho a pagos de seguros. Se envía una carta a cada uno de ellos.

Paso 2. Solicitud de compensación

El período de tiempo durante el cual el depositante tiene derecho a solicitar una compensación: desde situación de seguro antes liquidación final de una entidad de crédito. El plazo de prescripción para tales casos es 2 años.

Sin embargo, si el depositante no presenta una solicitud de compensación durante este período de tiempo por una buena razón, la Agencia aceptará y considerará su solicitud. Lo más probable es que el pago se pueda recibir en tal situación.

Paso 3. Solicitud

Para solicitar una compensación de seguro, el depositante deberá solicitar declaración según la forma establecida Para conseguir en blanco puede estar en el banco de agentes o descargar en el sitio web de DIA.

Además, se requerirá un documento de identidad. Al recibir los fondos, el representante del depositante necesitará un notario poder notarial.

Paso 4. Recibir compensación

El agente está asignado a pagar una compensación 3 dias desde el momento de la recepción de la solicitud correspondiente. Pero vale la pena considerar que el reembolso solo comienza a través de 14 dias después de revocar la licencia.

Hay 2 formas principales de pagar una indemnización:

1. en efectivo
2. por método no monetario: por transferencia a la cuenta indicada por el depositante en la solicitud.

La siguiente tabla lo ayudará a comprender y recordar el procedimiento para obtener un reembolso.

La tabla de la secuencia de acciones del depositante en caso de un evento asegurado:

8. Preguntas frecuentes (FAQ) sobre el seguro de depósitos

Cada inversor quiere maximizar la seguridad de sus fondos. Es por eso que siempre surgen muchas preguntas sobre el tema del seguro de depósitos. Hoy trataremos de responder algunas de ellas.

Pregunta 1. ¿En qué moneda se paga la compensación por los depósitos?

Cuando ocurre un evento asegurado, se paga una compensación por todos los depósitos, independientemente de la moneda de la cuenta. en rublos rusos.

Además, en los casos en que el depósito se emitió en una moneda extranjera, el tamaño de los pagos se calcula utilizando Tasa del Banco Centralválido el día que ocurre el evento asegurado.

Pregunta 2. ¿El seguro obligatorio de los depósitos de los individuos se extiende al dinero que está en tarjetas bancarias de débito (incluyendo pensión y salario)?

La tarjeta de débito es un medio electrónico de plástico que le permite acceder a los fondos depositados en la cuenta corriente.

Dichas cuentas se abren firmando acuerdo de cuenta bancaria, que tradicionalmente actúa como una de las partes del acuerdo sobre el tema de una tarjeta bancaria. Además, de conformidad con los términos de la ley sobre el seguro de depósito obligatorio, se considera cualquier dinero colocado bajo un acuerdo de cuenta corriente contribución.

Además, el dinero depositado en tarjetas de débito no pertenece a la categoría de cuentas que no están sujetas a protección estatal a nivel legislativo.

De las circunstancias anteriores, podemos concluir lo que ellos caer bajo seguro obligatorio.

9. Conclusión + video sobre el tema

Por lo tanto, el seguro de depósitos es un servicio útil que está disponible. a cada uno depositante Dichas medidas ayudan a proteger los fondos en caso de cualquier problema con una entidad de crédito. Esto le da al inversionista confianza adicional de que no perderá sus propios fondos.

En conclusión, recomendamos ver un video sobre cómo funciona el sistema de seguro de depósitos ruso (CER):

A pesar de que el seguro de depósito bancario le permite devolver su propio dinero, el equipo de la revista en línea "Rich Pro" quiere que los bancos en los que invierte dinero sean financieramente estables.

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