Cómo obtener un préstamo (hipoteca) garantizado por bienes inmuebles: 5 etapas de obtención sin comprobante de ingresos + bancos TOP-4 con condiciones favorables

¡Bienvenidos lectores de la revista en línea "Rich Pro"! Hoy nos centraremos en préstamos y créditos garantizados por bienes inmuebles, dónde y cómo obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles sin prueba de ingresos y cuáles son las formas de hacerlo.

Después de leer el artículo, aprenderá:

  • Qué bienes inmuebles se pueden tomar como garantía;
  • Un análisis de qué criterios lleva a cabo un banco, emitiendo un préstamo garantizado por bienes raíces comerciales;
  • ¿Qué métodos existen para obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles existentes?
  • ¿Qué pasos debe seguir para obtener un préstamo garantizado por bienes raíces sin comprobante de ingresos?

También al final del artículo tradicionalmente respondemos preguntas frecuentes.

El artículo presentado será útil principalmente para aquellos que planean obtener un préstamo garantizado por bienes raíces. Para pedir dinero prestado lo más rápido posible, no pierdas el tiempo, ¡comienza a leer ahora mismo!

Cómo obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles existentes, donde puede obtener dicho préstamo sin comprobante de ingresos, qué métodos para obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles están disponibles en esta edición.

1. Un préstamo garantizado por bienes inmuebles: tamaño, interés y requisitos para los prestatarios

Obtener un préstamo garantizado por bienes raíces es mucho más fácil que sin presentar ninguna garantía. Los bancos generalmente intentan convencer a sus clientes de que dichos préstamos se encuentran entre los más seguros.

Sin embargo, esto no es así, porque hay riesgo de pérdida de propiedad en caso de problemas financieros. No todos los prestatarios están listos para tal giro de eventos.

Por eso los expertos recomiendan emitir préstamos garantizados por bienes inmuebles solo cuando realmente se necesita dinero, pero no hay otra forma de obtenerlo.

Los prestatarios deben comprender que el riesgo de perder bienes raíces aumenta⇑ si usted aplica no al banco, sino a casas de empeño, organizaciones de microfinanzas o para inversionistas privados.

Fuera del sector bancario, los préstamos suelen ir acompañados de fraude. Los atacantes usan sofisticados esquemasgracias a lo cual incluso los prestatarios financieramente competentes se encuentran en situaciones desagradables.

A pesar de todo, en cooperación con prestamistas confiables que tienen una reputación intacta, puede obtener una serie de ventajas de un préstamo garantizado por bienes raíces.

Entre las principales ventajas (+) de dichos préstamos se encuentran las siguientes:

  • plazo de préstamo extendido - a menudo excede 5 años y puede alcanzar 20;
  • tasa reducida - tradicionalmente es menos por aproximadamente 5%;
  • mayor monto del préstamo - depende del valor de la propiedad y puede alcanzar 30 millones de rublos;
  • diseño simplificado - no es necesario presentar documentos que confirmen los ingresos, y también existe la oportunidad de recibir dinero incluso para aquellos que tienen un historial crediticio dañado.

Un compromiso puede ser cualquier propiedad inmobiliaria líquida. Esto significa que el objeto presentado para garantía debe tener una demanda activa en el mercado. Como prenda suele llevar apartamentos, casas, casas rurales, villas, terrenos. Además, puede obtener dinero contra garantías. bienes raíces comerciales.

La actitud hacia el tema del compromiso también depende de su ubicación. Por ejemplo Un edificio de apartamentos ubicado en una zona rural puede aceptarse como garantía, pero los requisitos para ello serán más estrictos que para los bienes inmuebles urbanos.

Tal objeto debe estar en buenas condiciones, tener las comunicaciones necesarias. Además, el sitio en el que está construido debe diseñarse de acuerdo con la ley. Dichos requisitos se explican simplemente: los bienes inmuebles en caso de impago del préstamo deben venderse fácilmente.

Los prestatarios no deberían pensar que los prestamistas ya están en la etapa de obtener un préstamo buscando una manera de tomar sus propiedades. La promesa actúa solo como una garantía de que la deuda se pagará a tiempo y en su totalidad.

Sin embargo, ten en cuentaque en el mercado financiero ruso hay una gran cantidad de estafadores. Su objetivo principal es precisamente recoger bienes inmueblesque el prestatario presenta como garantía.

Estafadores ocultos en diferentes nombres: corredores de crédito, casas de empeño o empresas de inversión. Aprovechan el estancamiento y la poca educación financiera de los clientes para sacar provecho de ellos. Estos prestamistas atraen a los prestatarios al ofrecer condiciones increíblemente favorables, la ausencia de cheques y la promesa de dar dinero incluso a los desempleados.

Para no enamorarse de los estafadores, los expertos aconsejan a los prestatarios que verifiquen cuidadosamente las compañías con las que planean cooperar. Esto es especialmente cierto para las organizaciones no bancarias. Deben verificarse con mucho cuidado, incluso en el sitio. IFTS (Inspección del Servicio Federal de Impuestos) También puede utilizar la ayuda de abogados, especialmente porque hoy puede obtenerla a través de Internet.

El prestatario debe entenderque la cantidad igual al valor de la propiedad no podrá pedir prestado. Tradicionalmente, el monto del préstamo no excede el 70% del precio de la propiedad prometida. Por lo tanto, los prestamistas están tratando de protegerse de una posible reducción en el valor de los bienes inmuebles.

A pesar de que los préstamos garantizados por bienes inmuebles son bastante riesgosos, hay una serie de situaciones en las que son la única forma posible de obtener dinero.

Muy a menudo, la necesidad de un préstamo garantizado por bienes raíces surge en los siguientes casos:

  1. Necesidad urgente de dinero. Sucede que se necesita dinero aquí y ahora. Al mismo tiempo, no hay tiempo para preparar varios documentos adicionales, buscar garantes y esperar la verificación. Los préstamos garantizados por bienes inmuebles generalmente se emiten rápidamente con un paquete mínimo de documentos;
  2. Falta de empleo formal.Hoy en día, el número de quienes trabajan sin un libro de trabajo, así como a través de Internet, está en constante crecimiento. En este caso, ganar la confianza del acreedor puede ser difícil. Los bienes inmuebles se están convirtiendo en una excelente garantía de reembolso del préstamo;
  3. Mal historial de crédito. Se necesita una gran cantidad de tiempo para solucionarlo. Por supuesto, todo depende de la gravedad de la situación, pero generalmente es necesario pasar meses e incluso años. En presencia de garantías de alta calidad, muchos prestamistas (incluidos los bancos) hacen la vista gorda ante los pecados en el historial crediticio. Las organizaciones no bancarias no prestan atención a la reputación del prestatario. Acerca de cómo arreglar el historial de crédito que escribimos anteriormente en uno de nuestros artículos.

Sin embargo, no todas las propiedades son adecuadas como garantía. Antes de enviar una solicitud, debe examinar qué objetos se aceptarán como garantía.

2. Qué bienes inmuebles se pueden tomar como prenda cuando se solicita un préstamo bancario - 4 tipos principales

La característica principal de la propiedad que se está considerando, decidir si se puede tomar como prenda, es liquidez. Es importante que se pueda implementar sin problemas especiales en el mercado si es necesario.

No solo en ruinas, sino también en estructuras de latas de élite rechazar aceptar como seguridad Y esos y otros a menudo se congelan durante mucho tiempo cuando intentan venderlos.

Las organizaciones de crédito prefieren no emitir un préstamo para los siguientes objetos:

  • habitaciones de huéspedes (habitaciones tipo hotel);
  • apartamentos ubicados en casas de dos pisos;
  • apartamentos en edificios de cinco pisos, cuya edad excede 40 años de edad
  • habitaciones ubicadas en dormitorios;
  • objetos inacabados;
  • almacenes e instalaciones de producción.

Bajo otros objetos de bienes raíces para emitir un préstamo es bastante realista. Puede resaltar 4 tiposquienes aceptan como seguridad de buena gana.

Tipo 1. Locales residenciales equipados

Se aceptan habitaciones y apartamentos como garantía. solo en aquellos casos donde son aptos para vivienda y cuentan con las comodidades necesarias. Esto último significa alcantarillado, electricidad y también suministro de agua. El diseño debe estar totalmente de acuerdo con el plan técnico existente.

Vale la pena considerar! La forma más fácil de obtener un préstamo garantizado por un apartamento en una casa de nueva construcción, que se encargó con éxito.

Casi todos los bancos que trabajan con garantías conceden préstamos para la seguridad inmobiliaria. Es más difícil para esas organizaciones emitir préstamos garantizados por una parte de bienes inmuebles (por ejemplo, si se ofrece como garantía) piso compartido o habitación separada).

Tipo 2. Casas rurales y casas de veraneo

Las cabañas también se pueden tomar como garantía. Sin embargo, no todos se pueden tomar como una promesa. Para que bajo la provisión de la cabaña fuera posible obtener dinero, debe ser un objeto inmobiliario cómodo y completo.

Por lo tanto, se imponen los siguientes requisitos a la casa:

  • la estructura tiene una base capital;
  • la casa fue construida con materiales resistentes al calor;
  • Equipado con todas las comunicaciones y electricidad necesarias.

Además de los requisitos para la casa, los bancos presentan una serie de requisitos para el terreno en el que está construida.

El terreno debe cumplir los siguientes criterios:

  • la tierra se refiere al pueblo;
  • la propiedad está registrada de acuerdo con la ley;
  • todos los documentos son relevantes;
  • el sitio no está ubicado en un parque nacional o zona de protección del agua.

La cabaña debe estar en la región donde hay una oficina bancaria en la que se planea emitir un préstamo.

Más información sobre préstamos garantizados por tierra en nuestra publicación especial.

Vista 3. Casa de pueblo o casa con terreno

Hoy en día, las casas adosadas están ganando popularidad, ya que su costo es bajo y el mantenimiento es económico. Muy a menudo, dicha propiedad fue construida recientemente, se encuentra en una buena zona y está bien equipada. Todo esto lleva al hecho de que obtener un préstamo garantizado por una casa en la mayoría de los bancos no es difícil.

Importante! Los bancos son aceptados como colaterales y casas antiguas en el sector privado, pero los consideran estrictamente.

Entre los requisitos principales para tales objetos inmobiliarios se encuentran los siguientes:

  • ubicación dentro de la ciudad;
  • fundación de capital;
  • techo macizo;
  • Un área bastante grande.

Los prestatarios deben comprender que no será fácil concertar un préstamo garantizado por una casa construida de madera. Sin embargo, también es posible encontrar bancos que trabajen con tales instalaciones.

Tipo 4. Bienes inmuebles comerciales

Como garantía para el préstamo, no solo se pueden proporcionar bienes raíces residenciales, sino también comerciales. Preferido tiendas, mercados cubiertos, catering. Dichas instalaciones se caracterizan por una mayor liquidez.

Sin embargo, vale la pena entender que al determinar el monto del préstamo, se establece el valor de dicha propiedad mucho más bajoque el mercado Además, el prestatario debe tener todos los documentos que prueben la propiedad de la propiedad comercial.

Al intentar emitir préstamo garantizado por almacén y instalaciones de producción Los propietarios a menudo enfrentan dificultades. Encontrar un banco que emita dinero contra tales garantías puede ser difícil. Incluso si puede encontrar un prestamista adecuado, la propiedad será considerada muy estrictamente.


Por lo tanto, obtener un préstamo garantizado por bienes raíces es bastante realista. Lo principal - Elija instalaciones líquidas no residenciales como garantía.

Lo que el banco llama la atención al emitir un préstamo garantizado por bienes inmuebles comerciales para personas físicas y jurídicas, más sobre esto más adelante

3. ¿Qué criterios analiza el banco cuando emite un préstamo garantizado por bienes raíces comerciales? 5 criterios principales

Para los bancos, obtener préstamos para bienes raíces comerciales es la línea de negocios más prometedora.

El plazo y la cantidad de dichos programas de préstamos son los más grandes. Para el prestamista, esto significa un ingreso máximo. Al mismo tiempo, debido a la disponibilidad de garantías de alta calidad, el riesgo se reduce significativamente.

Vale la pena considerar! En bienes raíces comerciales hasta que el préstamo sea totalmente pagado gravamen. El propietario no podrá transferirlo a nadie de ninguna manera. Si el prestatario se niega a cumplir con las obligaciones de la deuda, el acreedor a través de la corte lo privará del tema del compromiso.

Para tomar una decisión sobre la posibilidad de emitir dinero contra un objeto inmobiliario comercial, los bancos realizan un análisis.

En primer lugar, el prestamista evalúa los siguientes criterios:

  1. la solvencia del solicitante;
  2. valor de la propiedad comercial;
  3. liquidez
  4. condición técnica de bienes inmuebles;
  5. importancia de la garantía para el prestatario.

Además, estos criterios se considerarán con más detalle.

Criterio 1. Solvencia del prestatario

Asegurado por bienes raíces comerciales, se puede obtener un préstamo de un banco como fisicoy entidades legales. La evaluación de solvencia de estas categorías de prestatarios se lleva a cabo de diferentes maneras.

Al analizar la confiabilidad de las personas jurídicas, el banco analiza los siguientes criterios:

  1. Los resultados financieros de la organización. Son evaluados ingresos, cuentas por cobrar, la presencia de préstamos a corto y largo plazo, así como su tamaño. El banco realiza un análisis financiero de la empresa para determinar la presencia o ausencia de signos de posible quiebra en el futuro. Las organizaciones que encuentren tales signos no recibirán un préstamo. Esto se explica por el hecho de que la propiedad de tales empresas generalmente no es suficiente para satisfacer los requisitos de los acreedores.
  2. La cantidad de fondos disponibles en las cuentas. En este caso, no se calcula el saldo de un día específico, sino las cantidades promedio almacenadas en las cuentas durante un cierto período de tiempo. Es importante analice cuánto dinero le queda a la empresa al final del ciclo de producción y si los pagos mensuales del préstamo no afectarán negativamente la cantidad de efectivo. Si este monto es insuficiente, el reembolso de los pasivos puede conducir a una disminución a largo plazo. capital de trabajo. El resultado de esto puede ser un aumento posibilidades de quiebra.

Al evaluar la solvencia de un individuo, se analizan los siguientes criterios:

  1. La relación de ingresos y gastos del solicitante. También analiza monto del préstamoque el cliente quiere recibir y pagos mensuales. Para este propósito, todos los gastos obligatorios se deducen de los ingresos mensuales del prestatario potencial. El saldo se compara con el tamaño del pago estimado del préstamo. Si excederá 30% La cantidad restante de los ingresos, el banco se negará a emitir un préstamo.
  2. Edad del solicitante Este indicador afecta el plazo de préstamo máximo posible. Los bancos tienen el derecho de determinar independientemente la edad a la que otorgan los préstamos. Muy a menudo, el solicitante no debe ser mayor 65 años de edad Algunos prestamistas también aplican el concepto de límites de edad. Según los términos del préstamo, si el prestatario tiene más de un cierto número de años, el préstamo se emitirá en términos menos favorables.
  3. Historial de crédito A pesar del hecho de que las agencias de crédito han recopilado una gran cantidad de información sobre los prestatarios, no todos los bancos utilizan esta información. Muy a menudo esto se aplica a préstamos de consumo. A los clientes incluso En presencia de morosidad en algunas organizaciones de crédito, a menudo es posible pedir dinero prestado en otras. Si un préstamo está garantizado por bienes raíces comerciales, la reputación de los prestatarios no es tan estricta.

Criterio 2El valor de una propiedad comercial.

La siguiente etapa del análisis es la evaluación del valor de los bienes raíces comerciales, que se supone que se utilizará como garantía.

Grandes bancos asignados para estos fines empleados individuales.

En las organizaciones de crédito más pequeñas, no están previstas en el estado, por lo tanto, para evaluar los bienes inmuebles comerciales, el prestatario debe contactar Profesionales independientes.

Vale la pena considerar! El banco a menudo proporciona al cliente una lista de opciones, que incluye ciertas compañías. Si contacta a la organización desde esta lista, la conclusión de la evaluación se llevará a cabo lo antes posible.

En los casos en que el prestatario decida utilizar los servicios de un tasador con quien el banco previamente no cooperado, los empleados del prestamista deberán realizar un análisis más exhaustivo de la empresa.

Al verificar la organización que realiza la evaluación del valor de los bienes raíces comerciales, se estudian las siguientes características:

  1. Cuán legítima es la actividad en la evaluación de bienes raíces comerciales;
  2. ¿Tiene la compañía una póliza de seguro?
  3. duración del servicio, así como el nivel de calificación del tasador.

Tal análisis requiere bastante tiempo. Tener que esperar de varios días a varias semanas.

Importante! La duración del procedimiento será máxima, si se emite el préstamo en una sucursal de una organización de crédito, ya que la oficina central suele participar en la verificación del tasador. Por lo tanto, la persona que solicita un préstamo tendrá que esperar hasta que ocurra la interacción adecuada entre estas unidades.

Dependiendo de la compañía de tasación que se seleccionará, el resultado del cálculo del valor de una propiedad comercial puede ser diferente. Al mismo tiempo, es beneficioso para el prestatario tener una calificación máxima. Esto se debe al hecho de que a partir de este valor cálculo del posible monto del préstamo. El cliente no recibirá más 70-80% precio estimado

Naturalmente, los prestamistas saben que el resultado del análisis varía entre los tasadores. Es por eso que a menudo ofrecen a los prestatarios una lista específica de empresas. Gracias a estas acciones, los bancos pueden estar seguros de que el valor de la garantía no será demasiado alto.

El prestatario debe comprender que al revelar una sobrevaloración del valor de la garantía, el banco se niega con mayor frecuencia a emitir fondos. En algunos casos (si la propiedad comercial le interesa al prestamista), aumenta el descuento y presta acerca de 60% valor declarado

Criterio 3. Liquidez de una propiedad comercial.

La liquidez es también uno de los criterios más importantes utilizados para evaluar una propiedad comercial.

Liquidez representa la capacidad del sujeto de la promesa de convertirse rápidamente y sin pérdida en dinero. En consecuencia, cuanto más alto sea este indicador, más caro y más rápido será posible vender bienes inmuebles si es necesario, y viceversa.

Los bancos intentan no meterse con objetos que tienen bajotambién liquidez condicional. Venderlos a un precio asequible puede ser difícil. Esto significa que el banco por mucho tiempo no podrá usar sus fondos.

Al decidir emitir un préstamo garantizado por bienes raíces comerciales con baja liquidez, el prestamista asume un cierto riesgo.

POR EJEMPLO Un posible prestatario no puede vender su propiedad por mucho tiempo. Se vuelve hacia un tasador que exagera el valor de los bienes raíces. Después de eso, se emite un préstamo en su fianza, que nadie va a pagar.

Como resultado, el banco se queda sin dinero con bienes inmuebles que absolutamente nadie necesita. Para evitar tales situaciones, el servicio de seguridad y el departamento de seguridad verifican cuidadosamente la opinión del tasador.

Criterio 4. Estado técnico de la propiedad.

Además de los criterios mencionados anteriormente, es importante que el banco evalúe la condición técnica de la propiedad comercial, así como la posibilidad de su uso sin inversiones adicionales. Para este fin, el llamado suscripción técnica.

La suscripción técnica incluye el estudio de los siguientes problemas:

  1. año de construcción del edificio en el que se encuentra la propiedad comercial;
  2. el período restante hasta el final de la operación del edificio;
  3. ubicación actual;
  4. conformidad de los datos especificados en los documentos con la realidad.

Además, si la propiedad se puede usar para su propósito previsto sin costos adicionales, el atractivo del prestatario potencial a los ojos del prestamista es mayor. Esto se debe a la capacidad de recibir ingresos de la operación de la propiedad.

Criterio 5. Importancia de la propiedad para el prestatario comprometido

La importancia de la propiedad comercial para el prestatario depende de cómo se establecerá a tiempo y en su totalidad para cumplir con sus obligaciones.

Si el edificio es parte de la propiedad de la organización, allí se ubican importantes para la actividad. instalaciones de producción, este objeto será de gran importancia para el propietario. La necesidad de vender tales bienes inmuebles puede amenazar la suspensión de la producción y pérdidas significativas.

En comparación con otras áreas involucradas en las actividades de la empresa, los talleres de producción son de suma importancia. Al mismo tiempo almacenes y puntos de venta perder no da tanto miedo, porque se pueden alquilar fácilmente. Es por eso que la importancia de tales bienes raíces comerciales es significativamente menor.

Al analizar la importancia de los bienes inmuebles comerciales para las personas, se tiene en cuenta la posibilidad de alquilarlos con el fin de generar ingresos. La mayoría de las veces, la propiedad de los individuos es el espacio de oficinas y comercios de un área pequeña, ubicada en la planta baja de los edificios residenciales.

  • Si la propiedad está arrendada, Podemos hablar sobre la gran importancia de tal objeto para un prestatario potencial. Después de todo, él recibe ingresos de ella y es poco probable que quiera perderlos.
  • Si no hay inquilinos, y la sala necesita reparaciones significativas, o si se violan los requisitos de las autoridades reguladoras, la importancia será significativamente menor. Con poca importancia, aumenta el riesgo de que el prestatario no reembolse el préstamo de buena fe. El resultado es rechazo bajo pedido o aumento descuento por el banco

Por lo tanto, obtener dinero asegurado por bienes raíces comerciales es bastante realista. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que tendrá que soportar un análisis bastante difícil.

Opciones para obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles

4. Formas comprobadas de obtener un préstamo (préstamo) garantizado por bienes raíces: las mejores opciones TOP-3

Obtener dinero asegurado por bienes raíces suele ser mucho más fácil que sin proporcionar garantías. Antes de presentar una solicitud, es importante estudiar cómo puede organizar dicho préstamo bajo fianza. Las opciones que puede usar para obtener dinero se describen a continuación.

Opción 1. Préstamo bancario

Hacer un préstamo en organizaciones bancarias es la opción más segura. Por un lado, las grandes organizaciones de crédito establecen demandas bastante altas sobre el prestatario y la propiedad prometida. Sin embargo, los bancos serios garantizan la seguridad de los bienes inmuebles. Para hacer esto, es suficiente a tiempo y para cumplir plenamente con las obligaciones asumidas.

Sobre qué banco es mejor para tomar un préstamo, escribimos en una de nuestras publicaciones.

Entre los requisitos que los bancos presentan a los prestatarios, se pueden distinguir los siguientes:

  1. Edad no menos 21 del año y no mas 65 años de edad.Algunos bancos cambian los valores límite. Entonces Sovcombank acepta solicitudes de personas menores de 85 años de edad
  2. La presencia de registro permanente. Por lo general, se establece una restricción: el sello en el pasaporte debe tener al menos seis meses de antigüedad.
  3. Colocación laboral debe ser oficial
  4. La cantidad de ingresos. Es necesario que la cantidad de ingresos no sea inferior a 2 veces excedió el pago mensual. No todos los bancos requieren evidencia documental de los salarios.

Los préstamos en las instituciones consideradas son bastante largos plazo máximo. Puede alcanzar 25 años de edad

Durante todo este tiempo, el prestatario tiene derecho a utilizar bienes inmuebles para sus propios fines. La única condición es que no podrá deshacerse de él a su discreción. En otras palabras, hasta que el préstamo se reembolse por completo, la propiedad no se puede vender, donar o intercambiar.

Opción 2. Un préstamo en una organización de microfinanzas

En las organizaciones de microfinanzas (IMF), se imponen requisitos bastante suaves a los clientes, así como a los bienes inmuebles.

Es por eso que aquellos acreedores son contactados por aquellos que no pueden confirmar los ingresos recibidos. Además, las IMF a menudo se convierten en la única salida para aquellos cuyo historial crediticio ha sido dañado previamente. Ya hemos hablado sobre cómo y dónde tomar préstamos con historial de crédito malo en un artículo separado.

Se pueden distinguir otras ventajas de las organizaciones de microfinanzas:

  • Puede obtener la primera parte de los fondos ya el día de la solicitud;
  • puede obtener un préstamo para bienes inmuebles que los bancos no aceptan, ubicado en áreas no prestigiosas, en el primer y último piso;
  • la posibilidad de malversación de fondos;
  • Programa de pago flexible.

A pesar de las ventajas significativas, las IMF también tienen desventajas.

Las desventajas de un préstamo en una organización de microfinanzas incluyen:

  • a corto plazo
  • alta tasa;
  • El riesgo de perder la propiedad es mayor que cuando se toma prestado de un banco.

Opción 3. Un préstamo de una persona privada (préstamo privado garantizado por bienes inmuebles)

Si los bancos y las organizaciones de microfinanzas se niegan a otorgar un préstamo, tiene sentido recurrir a inversores privados. Dichas personas emiten fondos de seguridad sin ningún problema en particular. apartamentos, locales de oficinas y almacenes, terrenos. Sin embargo, ellos no sin cheques y no requieren certificados.

Las desventajas de los préstamos a través de comerciantes privados son:

  1. Periodo mínimo de reembolso
  2. alto porcentaje
  3. Existe un gran riesgo de fraude entre los prestamistas.

Si el prestatario se enfrenta a un fraude, corre el riesgo de no obtener dinero y perder la propiedad. Es por eso que los inversores privados deben elegirse con especial cuidado. Puedes recurrir para ayudar a corredores. Sin embargo, hay muchas estafas aquí. Recomendamos leer nuestro artículo sobre préstamos privados.


Entonces hay 3 Los principales métodos para obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles. Cada uno de ellos tiene sus ventajas y desventajas.

Es importante en la etapa de tomar una decisión sobre un préstamo estudiar todos los matices para elegir la mejor opción.

Las principales etapas para obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles

5. Cómo obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles en el banco - 5 etapas principales

Muchos prestatarios, que deciden obtener un préstamo garantizado por bienes raíces, no saben por dónde comenzar. Piensan que este proceso es largo y complicado.

Sin embargo, si sigues instruccionesa continuación, la tarea se simplificará enormemente. Los siguientes son los pasos básicos que deberá seguir.

Etapa 1. Elegir un banco

Al elegir un banco, debe encontrar una institución confiable. Incluso si se derrumba, el prestatario continuará pagando el préstamo. Pero aquí tienes que transferir dinero a otra organización. Esto puede conducir a problemas innecesarios. Por lo tanto, la elección de un prestamista debe abordarse de manera responsable.

Para encontrar el mejor banco, es importante prestar atención a los siguientes parámetros:

  1. Indicadores de desempeño financiero. Los bancos confiables siempre publican datos clave en el dominio público;
  2. Fecha de caducidad en el mercado financiero ruso Idealmente, debería exceder 15 años de edad
  3. CalificaciónEs importante estudiar las calificaciones de las agencias expertas;
  4. ComentariosEs importante confiar en comentarios independientes. También puede usar las recomendaciones de sus seres queridos.

Para facilitar la selección, puede utilizar los servicios de comparación de bancos independientes. En Rusia, la mayor autoridad en recursos Banks.ru y Compare.ru.

Si está interesado en un banco en particular, debe estudiar las noticias al respecto. El cambio de propiedad, así como la transferencia de activos no es el mejor momento para solicitar un préstamo en el banco seleccionado.

Etapa 2. Preparación de un paquete de documentos.

Es mejor preparar los documentos principales con anticipación, incluso antes de contactar al banco. Cada prestamista desarrolla independientemente una lista de valores requeridos. Sin embargo, hay una lista de documentos que requieren todos los bancos.

Por lo general, se requieren los siguientes documentos del prestatario:

  • pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia;
  • segundo documento;
  • copia del contrato de trabajo o libro de trabajo;
  • estado de resultados (puede aceptar un estado de nómina);
  • para jóvenes en edad militar: una identificación militar;
  • para pensionistas: un certificado de pensión.

Para recibir dinero en la seguridad de bienes raíces, también necesitará documentos para este objeto.

Tradicionalmente, se necesitan los siguientes documentos inmobiliarios:

  • prueba de propiedad;
  • pasaporte tecnico;
  • documentos de título: un contrato de venta, regalo, herencia y otros;
  • un documento que confirma la ausencia de arresto, gravamen y otras restricciones sobre acciones con bienes inmuebles;
  • si hay un cónyuge, su consentimiento para acciones con bienes raíces.

Se pueden requerir otros documentos, como extracto del libro de la casa o certificado de ausencia de deuda por facturas de servicios públicos.

Etapa 3. Inspección y evaluación de la propiedad.

Los expertos recomiendan reservar una evaluación de bienes inmuebles. Pero debe recordarse que la opinión del tasador no es más de seis meses.

Vale la pena considerar! Si el prestatario no ordena una evaluación de la propiedad, el banco probablemente calculará el valor de la propiedad por sí solo. En este caso, alto riesgo de subvaluación.

Sin embargo, un empleado de una entidad de crédito llevará a cabo una inspección de la propiedad en cualquier caso. Si encuentra una razón para encontrar fallas en algo, definitivamente lo hará y logrará una reducción en el valor de tasación.

Etapa 4. Firma del contrato y obtención de un préstamo.

Firmar un acuerdo de préstamo es la etapa más crucial de registro. Es importante no olvidar que este documento primero debe analizarse cuidadosamente.

Los bancos no siempre están decididos a transmitir al prestatario todos los matices del contrato. A menudo ganan dinero por el hecho de que los clientes pueden no tener en cuenta algunos aspectos de los préstamos.

Por eso el contrato debe estudiarse con el mayor cuidado posible. Es mejor hacerlo en un ambiente relajado, idealmente con la ayuda de un abogado profesional.

Al estudiar un contrato, es importante prestar atención a los siguientes puntos:

  1. monto efectivo de la oferta;
  2. la presencia y el valor de las comisiones para diversas operaciones;
  3. condiciones de acumulación y el tamaño de las multas y sanciones;
  4. ¿Cuáles son los derechos del prestatario como propietario de la propiedad prometida?

Cuando se entrega la firma, queda por recibir el dinero. Recientemente, rara vez se emiten en efectivo (especialmente para grandes cantidades). Por lo general, los bancos suelen emitir un préstamo tarjetas bancarias o cuentas.

Etapa 5. Pago de crédito

La última etapa de los préstamos garantizados por bienes inmuebles para el prestatario es pagar la deuda. Por lo general, los bancos ofrecen a los clientes varios métodos de pago.

Debe ser recordado que sugieren algunas opciones de pago de préstamos cobrar una comisión. Por lo tanto, es importante saber de antemano qué método de pago será el más conveniente y rentable.

Muchos bancos ofrecen realizar pagos. por internet. Esta opción es a menudo la más aceptable.


Por lo tanto, obtener un préstamo bancario no es difícil. Es suficiente seguir estrictamente las instrucciones dadas.

6. Dónde obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles - TOP-4 de bancos famosos

Para obtener un préstamo bancario, no es necesario proporcionar bienes inmuebles como garantía.Si se requiere una pequeña cantidad, debe intentar obtener préstamo al consumidor o tarjeta de credito. Descrito a continuación 4 bancosmás popular entre los prestatarios.

1) Banco VTB de Moscú

Esta institución de crédito es uno de los líderes en el mercado financiero en Rusia. Aquí puede obtener dinero, tanto bajo fianza como sin él. Además, es posible concertar una hipoteca, cuya seguridad es el departamento adquirido.

En VTB Bank of Moscow, la apuesta comienza desde 14.9% anual. Las personas en el servicio público, así como los clientes de salario, pueden contar con descuentos y diversos beneficios. Puedes tomar un máximo 3 millones de rublos.

En situaciones difíciles, los prestatarios tienen derecho a vacaciones de crédito. Al mismo tiempo, puede obtener un pago diferido en 1-2 meses sin consecuencias serias.

Se puede enviar una solicitud de préstamo al banco en cuestión sin salir de su casa, a través de Internet. Además, el resultado no se conocerá más que a través de 15 minutos.

2) Sovcombank

En este banco, los clientes de salario pueden contar con condiciones de crédito preferenciales. Además, una característica distintiva de esta organización es su lealtad a los pensionistas, que no todas las instituciones de crédito pueden presumir.

Si desea obtener un préstamo de Sovcombank, no es necesario un comprobante de ingresos. Sin embargo, en ausencia de un documento de salario, se aplicará un mayor interés sobre el préstamo.

Cuando obtenga un préstamo garantizado por bienes raíces aquí puede obtener de 300 000 antes 30 000 000 rublos. Pero el banco no dará más 60% del valor estimado de la garantía. Comienza la apuesta en Sovcombank desde 18.9% anual.

3) Crédito renacentista

Aquí, la forma más rápida de organizar tarjeta de credito Es útil si necesita una pequeña cantidad de dinero. El límite de deuda de la tarjeta puede alcanzar 200 000 rublos. El Banco no cobra una tarifa por su fabricación y mantenimiento.

Para aplicar, puede visitar el sitio Crédito renacentista. Solo toma unos minutos completar un breve cuestionario. En unas pocas horas, el banco considerará la solicitud y anunciará la decisión al respecto. Si resulta positivo, queda visitar la oficina del banco y obtener una tarjeta de crédito.

4) Alfa Bank

Aquí puede obtener un préstamo no garantizado o un préstamo garantizado por bienes raíces. Sin embargo, Alfa-Bank goza de la mayor popularidad entre los clientes. tarjeta de credito.

El límite para el producto en cuestión puede alcanzar 750 000 rublos. Alfa-Bank ofrece el mayor período de gracia en comparación con las tarjetas de otros bancos. Si logra pagar la deuda dentro de 100 días, no se calcularán intereses.

Para préstamos de consumo, los prestatarios que reciben salarios con una tarjeta Alfa-Bank pueden confiar en términos preferenciales. En este caso, la apuesta será aproximadamente 3-5% por año abajo.


La elección de los bancos para un préstamo hoy es enorme. Para no confundirse, puede utilizar las calificaciones de especialistas para elegir el mejor prestamista.

Las condiciones de préstamo en las instituciones anteriores para simplicidad de percepción, las hemos resumido en una tabla.

TOP-4 bancos y sus condiciones de préstamo:
El bancoCantidad máximaTasaMatices de crédito
1VTB Bank of Moscow3 millones de rublosDesde 14.90% anualEl prestatario tiene derecho a elegir independientemente una fecha de pago mensual conveniente.
2Sovcombank30 millones de rublosDesde 18.90% anualComo prenda se aceptan apartamentos, casas particulares, terrenos.
3Crédito renacentistaPor tarjeta de crédito - 200 mil rublos, por préstamo al consumidor - 700 mil rublosDel 13,9% anualHay una gran cantidad de programas de préstamos, que incluyen tarjetas, préstamos para personas mayores
4Alfa BankEn un préstamo de consumo - 3 millones de rublos, en una tarjeta - 750 mil rublosDesde 14.90% anualUna gran cantidad de métodos de pago disponibles

Términos de un préstamo garantizado por bienes inmuebles sin comprobante de ingresos y empleo

7. ¿Cómo puedo obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles sin comprobante de ingresos? Condiciones bancarias y documentos requeridos

La probabilidad de obtener un préstamo sin comprobante de ingresos garantizados por bienes inmuebles es mayor que en ausencia de garantía. Esto se debe al hecho de que los riesgos del prestamista están asegurados con bienes valiosos.

Al solicitar un préstamo, se utilizan ciertas reglas. A pesar del hecho de que cada banco los desarrolla de forma independiente, todos usan un cierto esquema.

7.1. Términos del préstamo

El primer paso para obtener un préstamo garantizado por bienes raíces es selección de garantías. Varios bancos pueden emitir préstamos a aquellos que tienen terrenos, bienes raíces comerciales o residenciales.

Importante! En algunos casos, existen dificultades para obtener un préstamo garantizado por apartamentos en los que están registrados hijos menorestambién personas mayores.

Otra condición importante es esquema de pago. Tradicionalmente aplicado uno de 2 opciones:

  1. Pagos de anualidades asumir el reembolso del préstamo en cantidades iguales. En este caso, la primera vez que el prestatario paga la mayor parte de los intereses, la deuda principal disminuye muy lentamente;
  2. Pagos diferenciados disminuya gradualmente Para calcularlos, el monto de la deuda principal se divide en partes iguales. Al mismo tiempo, el interés está disminuyendo gradualmente.

Hay otra forma de pagar un préstamo, que se usa con mucha menos frecuencia. En este caso, el prestatario paga durante la vigencia del contrato. solo interés Cuando termina, se paga la deuda principal.

Muy a menudo, las personas de edad sin discapacidad pueden convertirse en prestatarios. de 21 a 65 años. La mayoría de los bancos también requieren Ciudadanía rusa. Obtenga un préstamo por más de 15 años es extremadamente raro. La tasa de interés depende no solo del banco, sino también del plazo del contrato y del esquema de pago de la deuda. La tasa promedio del mercado es 7-25% por año.

Para calcular un préstamo garantizado por bienes inmuebles, sugerimos usar una calculadora de préstamos, donde puede calcular rápidamente los pagos mensuales y los intereses de un préstamo:


Hoy, los bancos suelen emitir préstamos garantizados por bienes inmuebles en rublos rusos. Con menos frecuencia es posible pedir prestado dinero en efectivo.

Los expertos recomiendan pensar cuidadosamente antes de aceptar préstamo en moneda extranjera. El mercado financiero ahora es extremadamente inestable, por lo tanto hay un riesgoque el pago en términos de rublos será significativamente mayor que el original.

En la mayoría de los casos, no podrá obtener más 60-70% del valor estimado de bienes inmuebles. Algunos bancos ofrecen recibir grandes sumas de dinero contra tales garantías. El monto máximo del préstamo puede alcanzar 40 millones de rublos.

Otra característica de este tipo de préstamo es lealtad a los prestatarios. En la mayoría de los casos, no tiene que documentar los ingresos. Además, se puede obtener un préstamo incluso con un historial crediticio desfavorable.

Al recibir dinero en la seguridad de bienes inmuebles en un banco, uno no debe tener miedo de perderlo. Típicamente, los préstamos se llevan a cabo de acuerdo con un esquema que no implica un nuevo registro del objeto colateral. La propiedad sigue siendo propiedad del prestatario. Incluso en los casos en que permite que se pierda el pago, el prestatario no pierde la propiedad.

El prestatario puede perder bienes inmuebles solo por orden judicial. Además, si la garantía se transfiere al banco, devolverá al prestatario la diferencia entre el precio de venta y el monto de la deuda.

7.2. Documentos requeridos

Antes de que un banco emita un préstamo garantizado por bienes inmuebles, requerirá que se presente un cierto conjunto de documentos.

Importante! Si hay seguridad, además de los documentos tradicionales del ciudadano, primero será necesario probar la legalidad de poseer la propiedad.

Solo con base en los resultados de la consideración de los documentos presentados, se puede tomar una decisión sobre la posibilidad de emitir fondos, y se puede determinar el tamaño de la tasa de interés.

La lista aproximada de documentación requerida para obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles es la siguiente:

  • pasaporte de un prestatario potencial;
  • certificado de propiedad;
  • documentos sobre cuya base se adquiere el derecho de propiedad;
  • pasaporte catastral

También algunos bancos requieren extracto del libro de la casa. Para bienes inmuebles adquiridos en matrimonio, necesitará consentimiento del cónyuge transferirlo como prenda.


Conocer las condiciones y principios para obtener un préstamo garantizado por bienes raíces ayuda a evitar una gran cantidad de problemas. Si los estudias en detalle todavía Antes Al presentar una solicitud, el procedimiento se simplificará enormemente.

Formas de obtener préstamos de consumo inapropiados garantizados por bienes inmuebles por prestatarios con historial crediticio malo (dañado)

8. Cómo obtener préstamos de consumo inapropiados garantizados por bienes inmuebles con historial de crédito malo - 3 formas reales

Hay muchas situaciones que pueden conducir a un retraso en el pago. El resultado suele ser el mismo: estropean el historial crediticio (CI) del prestatario. En este caso, la reputación puede arruinarse incluso si se retrasa varios días.

En el futuro, cuando intente obtener un nuevo préstamo, pueden surgir dificultades. El banco verificará el historial de crédito a través de oficinaen el que se almacena Aprovecha esta oportunidad 95% de bancos que operan en el mercado financiero.

Vale la pena considerar! A pesar de que es casi imposible obtener un préstamo con un historial de crédito malo, aumentar la probabilidad de una decisión positiva es bastante real. Es suficiente prometer bienes inmuebles líquidos caros.

Hay 3 métodos probadosque le permiten concertar un préstamo en este caso. Consideremos cada uno de ellos.

Método 1. Contacta al banco directamente

Independientemente del grado de corrupción del historial crediticio en primer lugar debe contactar al banco. Algunas organizaciones de crédito son leales a los clientes que tienen bienes raíces. Hacen la vista gorda ante un mal historial de crédito.

Es cierto que la tasa en este caso estará por encima del promedio. Además, la probabilidad de obtener la aprobación del banco es pequeña, aproximadamente 20%.

Método 2. Tome la ayuda de un corredor de crédito

Los corredores son intermediarios entre clientes y bancos. Pueden resolver el problema de obtener un préstamo con un historial crediticio dañado. para 5 dias. Pero la razón del retraso en el préstamo debería ser respetuoso.

Por lo general, un corredor coopera simultáneamente con varios bancos. Por lo tanto, aumenta la posibilidad de aprobación. Sin embargo, si el cliente recibe un rechazo, puede probar suerte a través de otro corredor.

Método 3. Obtenga un préstamo a plazo (préstamo) garantizado por bienes inmuebles en una compañía de crédito privada

Hoy en día, el número de organizaciones privadas que prestan a individuos ha aumentado considerablemente. Si hay una promesa en forma de bienes inmuebles, la probabilidad de recibir fondos aumenta significativamente.

Naturalmente, las empresas privadas no prestan atención a la calidad del historial crediticio. Sin embargo a menudo verifican a un individuo por falta de deuda con los agentes judiciales.

Los detalles sobre cómo y dónde tomar préstamos en una tarjeta con urgencia sin verificar un historial de crédito se describen en nuestro artículo separado.


Al decidir sobre un préstamo garantizado por bienes inmuebles, es importante saber cuál es el estado actual del historial de crédito. Puede obtener información al respecto contactando BCI central (agencia de crédito). Una vez al año, dicho servicio se proporciona de forma totalmente gratuita.

Sin embargo, si el historial de crédito está en mal estado y tiene que recurrir a comerciantes y corredores privados, debe tener cuidado de no caer en los estafadores.

Características de la emisión de préstamos en efectivo garantizados por bienes inmuebles

9. Préstamo en efectivo garantizado por bienes inmuebles: características del préstamo

La mayoría de los interesados ​​en préstamos garantizados por bienes raíces desean obtener un préstamo en efectivo. Por lo tanto, es importante estar interesado en cuál es el mecanismo para emitir un préstamo en un banco en particular.

En la actualidad, muchas instituciones utilizan transferencias que no son en efectivo a una cuenta bancaria o tarjeta para este propósito. En este caso, surgen dificultades adicionales al retirar fondos.

Hay varias características de la emisión de préstamos en efectivo:

  1. A menudo, se requieren documentos adicionales. Incluso con préstamos inapropiados, el banco está interesado en la dirección de gastar fondos. Al emitir un préstamo en efectivo, esto es difícil de hacer, por lo que los bancos a menudo solicitan a los clientes que informen cheques o contratos de venta.
  2. La tasa para un préstamo en efectivo suele ser mayor. Al mismo tiempo obtener no mas 500 000 rublos. Cuanto menor es el monto del préstamo, mayor es el porcentaje.
  3. El requisito de comprar un seguro adicional. Obligatorio es la protección del sujeto del compromiso. Por lo tanto, al obtener un préstamo para asegurar bienes inmuebles, deberá comprar una póliza de seguro para ello en cualquier caso. Si el préstamo se emite en efectivo, es posible que deba asegurar la vida y la salud del prestatario.

Dado que los bancos suelen emitir préstamos mediante transferencias bancarias, si desea recibir efectivo, es más fácil comunicarse con las organizaciones de microfinanzas. No requieren confirmar el nivel de ingresos, no prestan atención a la calidad del historial crediticio. En la mayoría de los casos, el monto máximo del préstamo es 2 000 000 rublos.

Vale la pena considerar! Los prestamistas consideran cada solicitud de préstamo individualmente. El prestatario debe entender que cuanto más atractiva sea la propiedad, más beneficios de crédito puede obtener.

10. ¿Cuáles son las características de obtener una hipoteca (hipoteca) asegurada por una propiedad existente? 📎

Muy a menudo, un préstamo puede ser asegurado apartamentos o edificio residencial. Sin embargo, los prestamistas a menudo emiten fondos y aseguran parcelas de tierra. Pero hay una condición: el registro debe realizarse de acuerdo con las normas.

Con mayor frecuencia, se otorgan préstamos para tierras agrícolas, así como para la construcción de viviendas individuales.

Para solicitar un préstamo, deberá preparar un determinado paquete de documentos:

  • documentos del prestatario: pasaporte y adicional;
  • certificado que confirma ingresos;
  • certificado de matrimonio;
  • certificados de nacimiento de todos los niños;
  • documentos de la propiedad.

En ausencia de circunstancias, confirmadas por ciertos documentos, se excluyen de la lista.

Recientemente, ha habido una tendencia a la baja en la tasa de interés promedio en el mercado. Los descuentos también están disponibles. Pueden ser obtenidos por ciertas categorías de ciudadanos, así como por aquellos que elaboran pólizas de seguro.

Además, al obtener una hipoteca, la tasa puede reducirse en caso de un aumento en el pago inicial.

11. Preguntas frecuentes: respuestas a preguntas frecuentes

Hacer un préstamo garantizado por bienes raíces no es un procedimiento fácil. Es por eso que los prestatarios a menudo tienen una gran cantidad de preguntas. Al final de la publicación, tradicionalmente intentamos responder a las más populares.

Pregunta 1. ¿Quién puede ayudar a obtener un préstamo garantizado por bienes raíces residenciales (no residenciales) sin certificados de ingresos?

Hay situaciones en las que se necesita dinero con urgencia, hay una propiedad, pero hay algunas dificultades para obtener un préstamo. Para que la probabilidad de aprobación sea mayor, puede recurrir a especialistas en este caso.

Existen 3 tipos principales de asistencia profesional para obtener un préstamo:

  1. Corredores de crédito representar intermediarios entre el cliente y el prestamista. Para la comisión, ayudan a obtener un préstamo, incluso garantizado por bienes inmuebles. Al mismo tiempo, corredores no dar garantíasque se aprobará la solicitud del prestatario potencial. Sin embargo, solicitarlos aumenta las posibilidades de obtener un préstamo. Además, a menudo los corredores obtienen de los prestamistas condiciones más favorables para su cliente;
  2. Asesores financieros esencialmente también intermediarios. Sin embargo, proporcionan una gama mucho más amplia de servicios. Además de la asistencia para obtener un préstamo, los consultores apoyan la selección de un depósito, así como la preparación de un plan financiero;
  3. Supermercados Financieros son empresas que ofrecen a los clientes una variedad de productos financieros: préstamos, incluida la seguridad de los bienes inmuebles, depósitos, programas de seguros. Los supermercados ofrecen comparar ofertas de varias organizaciones financieras (bancos e IMF) y elegir la mejor.

Pregunta 2. ¿Cómo obtener un préstamo para bienes inmuebles sobre la seguridad de bienes inmuebles comprados (adquiridos)?

Para obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles comprados no se requiere un conocimiento financiero serio. Es suficiente estudiar cuidadosamente el programa ofrecido por el banco.

¡Es importante entender! El tipo de préstamo bajo consideración es el objetivo. Esto significa que el dinero recibido puede gastarse exclusivamente para la adquisición de la propiedad especificada en el contrato. Ella actuará como garantía para el préstamo.

Debe tenerse en cuenta que en la mayoría de los casos, los prestamistas requieren un pago inicial de del 10% al 30%. Mas que pago inicialcuanto mas posibilidades el prestatario tendrá respaldo Solicitud presentada.

Además, muchos programas de préstamos bancarios prevén una reducción en las tasas de interés con un aumento en los pagos iniciales.

En crédito garantizado por bienes inmuebles puede comprar como espacio comercialy apartamentos en edificios nuevos o en el mercado secundario. El futuro prestatario proporciona al banco información sobre el objeto que planea comprar. En otro artículo, ya escribimos cómo comprar un apartamento en una hipoteca y dónde comenzar a comprar su propia casa.

Con base en los documentos proporcionados por el prestatario, el prestamista realiza un análisis exhaustivo de la garantía futura. Los financieros llaman tal cheque aseguramiento.

Si planea comprar bienes inmuebles en un edificio en construcción, la suscripción implica no solo Análisis del objeto comprado. El banco también revisará cuidadosamente información sobre el desarrolladortambién actual propietario del local. Un enfoque tan estricto está asociado con altos riesgos, porque el edificio puede quedar sin terminar.

Es importante comprender que la complejidad de un préstamo garantizado por bienes adquiridos conduce a un aumento en la duración de este procedimiento. En la mayoría de los casos, se necesita no menos de un mes. Por lo tanto, es muy importante cumplir con todos los matices del diseño. Si tiene que buscar una nueva propiedad o rehacer documentos, el procedimiento se retrasará.

Pregunta 3. ¿Qué banco tiene la tasa más baja de préstamos garantizados por bienes inmuebles para personas jurídicas?

A menudo, las organizaciones (entidades legales) requieren fondos adicionales para el desarrollo. En ciertos casos, se vuelve beneficioso obtención de préstamos garantizados por bienes inmuebles. Además, la mayoría de las veces se otorgan préstamos para reponer los activos de la organización con activos fijos o para aumentar el capital de trabajo.

Independientemente del propósito del préstamo, una entidad legal puede prometer los siguientes tipos de bienes inmuebles:

  • comercial;
  • parcelas de tierra;
  • locales residenciales y no residenciales en edificios de varios pisos;
  • casas adosadas y casas particulares.

Se imponen varios requisitos a cualquier objeto colateral:

  1. alta liquidez
  2. ubicación dentro de la ciudad;
  3. falta de cargas

Las principales condiciones del préstamo son tasa y monto del préstamo. Están determinados por una serie de parámetros.

El monto del préstamo, así como la tasa, dependen de los siguientes indicadores:

  1. solvencia de una entidad jurídica;
  2. rentabilidad de la organización;
  3. tamaño de la empresa

Los préstamos a entidades legales generalmente difieren de los programas de préstamos ofrecidos a individuos.

Las características de los préstamos para personas jurídicas son las siguientes:

  • tamaño individual de las apuestas;
  • plazo máximo 10 años;
  • toma de decisiones expedita sobre la solicitud;
  • la posibilidad de pago diferido si es necesario;
  • Condiciones leales para clientes habituales.

Antes de decidir sobre la solicitud presentada, el banco verifica cuidadosamente los siguientes parámetros:

  • historial de crédito;
  • liquidez de bienes inmuebles ofrecidos como garantía;
  • dirección legal limpieza;
  • rotación de cuentas corrientes;
  • sucursales existentes;
  • composición de los órganos de gobierno.

En busca de las tasas más bajas, las personas jurídicas generalmente llegan a Sberbank. Obtener un préstamo aquí es bastante difícil, pero la mayoría de las organizaciones encuentran que las condiciones propuestas valen la pena.

Si es necesario, aumente el tamaño del capital de trabajo, una entidad legal puede usar los siguientes programas de Sberbank:

  1. Volumen de negocios le permite obtener un préstamo a empresas cuyos ingresos anuales son inferiores a 400 millones de rublos. Este programa implica la emisión de un préstamo de tamaño de 150 000 rublos. En este caso, la apuesta comienza desde 14,8% por año. Tendrás que devolver el dinero dentro de 4años
  2. Orden del gobierno - Un programa que ayuda en la ejecución de contratos gubernamentales. De acuerdo con esto, no puede obtener más del 70% del monto del contrato. Sin embargo, el monto del préstamo no debe exceder 600 millones de rublos. En este caso, la tasa será de 15,4% anual, y el plazo máximo del préstamo - 3 años

Si una entidad legal decide un préstamo para la compra de bienes inmuebles, Sberbank ofrece una selección de 3 programas:

  1. Propiedad comercial (exclusivamente para la compra de bienes inmuebles) - el monto comienza desde 150 000 rublos, tasa - de 14,74% por año, el período máximo es 10 años
  2. Inversión empresarial Se utiliza no solo para la compra de bienes inmuebles, sino también para su reparación o construcción. La cantidad y el plazo son los mismos que en el primer programa, la tasa comienza desde 14,82% por año
  3. Hipoteca Expresa - este programa te permite llegar a 10 millones de rublos por hasta 10 años de edad En este caso, la apuesta comienza desde 17% por año

Pregunta 4. ¿Puedo tomar un préstamo IP (empresarios individuales) garantizado por bienes raíces?

Los empresarios individuales son individuos que realizan negocios sin crear una entidad legal. Es por eso que al tratar de obtener un préstamo de un banco, IP puede usar préstamos para particularesy aquellos que están destinados para pequeñas empresas.

Muy a menudo, los empresarios individuales reciben un préstamo garantizado por bienes inmuebles para los siguientes propósitos:

  • aumento del capital de trabajo;
  • compra de un vehículo;
  • adquisición de otros bienes inmuebles;
  • desarrollo de nuevos negocios;
  • refinanciar un préstamo existente.

Para solicitar un préstamo garantizado por bienes inmuebles, se utiliza un esquema tradicional, que incluye varias etapas:

  1. llenar una solicitud;
  2. preparación de documentos de PI y el tema del compromiso;
  3. consideración de la solicitud por parte del banco;
  4. valoración de la propiedad;
  5. conclusión de un acuerdo;
  6. registro de una póliza de seguro;
  7. transferencia de fondos.

SP generalmente recibe fondos por transferencia bancaria. En este caso, en caso de recibir un préstamo para refinanciación, el dinero se transferirá inmediatamente para pagar el préstamo existente. Si se emiten fondos para la adquisición de una determinada propiedad, la transferencia se realiza a favor del vendedor.

Lea sobre cómo obtener un préstamo para un emprendedor individual sin garantías en nuestro artículo.

Pregunta 5. ¿Es posible obtener un préstamo a un pensionista sobre la seguridad de bienes inmuebles y qué bancos otorgan dichos préstamos?

Quienes se jubilan, al igual que otros ciudadanos, pueden sentir la necesidad de una suma de dinero lo suficientemente grande.

Muchos bancos no perciben a las personas mayores como clientes bienvenidos. Esto se debe a su baja seguridad socialtambién bajos ingresos.

Sin embargo, los pensionistas pueden obtener un préstamo de bancos garantizados por bienes inmuebles. En este caso, podrán pedir prestada una suma de dinero suficientemente grande. Ayuda a simplificar la tarea de obtener un préstamo servicios especiales de internet. Le permiten enviar una solicitud simultáneamente a varios bancos y ahorrar mucho tiempo.

Cada entidad de crédito desarrolla de forma independiente los requisitos para los prestatarios, así como una lista de los documentos necesarios. Sin embargo, existen principios generales para obtener préstamos garantizados por bienes inmuebles para pensionistas.

La mayoría de las instituciones de crédito tienen los siguientes requisitos para los prestatarios retirados:

  1. ciudadanía de la Federación de Rusia;
  2. registro permanente en el lugar del registro del préstamo;
  3. historial crediticio de alta calidad;
  4. en el momento del reembolso total del préstamo al pensionista debe ser no mas 65-75 años de edad;
  5. registro de la póliza de seguro para el objeto comprometido, así como la vida y salud del prestatario.

Para obtener un préstamo, deberá presentar los siguientes documentos:

  1. pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia;
  2. certificado de pensión;
  3. certificado del fondo de pensiones sobre el monto de la pensión recibida;
  4. para pensionistas que trabajan: un certificado de salario;
  5. documentos para bienes inmuebles transferidos como garantía.

Varios bancos otorgan préstamos a pensionados. Las mejores condiciones se presentan en la tabla a continuación.

Bancos populares que otorgan préstamos a pensionados garantizados por bienes inmuebles:

Organización de créditoCantidad máximaTasa de interesPlazo máximo del préstamoMatices de crédito
1Sberbank10 millones de rublosDesde 15.5% anual20 añosAl final del contrato, el prestatario no debe tener más de 75 años.
2Banco Agrícola Ruso1 millón de rublosDesde 21.5% anual5 añosEl préstamo se puede obtener hasta 65 años.

Al recibir una pensión en una tarjeta bancaria, la tasa disminuye

3Raiffeisenbank9 millones de rublosDesde el 17.5% anual15 añosAl momento de la solicitud, el prestatario no debe tener más de 60 años.

Los ingresos del pensionista confirmado deben ser de al menos 20 mil rublos

Una característica distintiva de un préstamo garantizado por bienes inmuebles para los pensionistas es un plazo y un monto del préstamo suficientemente largos, así como una tasa de interés baja.

12. Conclusión + video sobre el tema

La presencia de bienes raíces líquidos caros aumenta significativamente la probabilidad decisión positiva Solicitud de préstamo.

Los préstamos garantizados por bienes inmuebles están disponibles incluso para los pensionistas, así como para los ciudadanos sin ingresos oficiales. Tome un préstamo garantizado por bienes raíces y aquellos que tengan un historial crediticio dañado. Es importante seguir todas las reglas para su diseño.

También recomendamos ver un video sobre las peculiaridades de obtener préstamos garantizados por bienes raíces:

Deseamos a los lectores de la revista RichPro.ru prosperidad financiera. Si necesita obtener un préstamo garantizado por bienes raíces, siga nuestros consejos y tendrá el éxito garantizado.

Si aún tiene preguntas sobre el tema de la publicación, pregúntelas en los comentarios a continuación. Hasta pronto!

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